Låneansökan

I finans, låneansökan är en begäran från bankkunden till sin kreditinstitutet att lämna ett lån erbjudande .

Allmän

Även om grundordet ”ansökan” antyder att detta är en ansökan (erbjudande) i den mening som avses i avsnitt 145 BGB , innehåller låneansökan ännu inte någon vilja att vara juridiskt bindande , eftersom den bland annat saknar lånevillkoren. som kommer att bestämmas senare av bankerna . Snarare är syftet med låneansökan att be banken att lämna ett erbjudande (skjuta upp erbjudandedeklarationen till avtalspartnern ). Endast erbjudandet från banken innehåller villkoren för det sökta lånet.

När lånar krav på bankkunder bör kontakta sin lokala bank , som i massutlåningsverksamhet brukar bildas håller möta de finansieringsbehov hos individer fråge standardiserade. Låneansökningar är också ofta redan finns på webbplatsen för kreditinstitut . Inom privatbank och företagsfinansiering föregås låneansökan av omfattande individuella samråd . Låneansökningar, med undantag av kreditfaciliteten i princip för att tillgodose alla typer av lån ( konsumentlån , fastighetsfinansiering eller säkerhetslån för enskilda personer; investeringslån , checkräkning , överlåning , revolverande lån eller beredskapslån för företag ).

innehåll

Standardiserade låneansökningar innehåller en personlig och en kredit - relaterad komponent i form av själv avslöjande, varvid formuläret innehåller information som är nödvändig för att ingå i ett senare kreditavtal:

• Personliga omständigheter :

Födelsedatum , nationalitet , kön ( manligt eller kvinnligt kön ), utbildning , yrkesutbildning , familjestatus , äktenskaplig egendom , bostadsförhållanden ( ägande / uthyrning ), telefon / mobiltelefon , e-postadress , flyttningsfrekvens, yrkesbyte , bankens varaktighet;

• Kreditrelaterade uppgifter :

Lånstorlek , lånetyp , återbetalningsförslag , ränta och återbetalning av huvudsakliga utnämningar, finansieringsplan , syfte , säkerhet , arbetsgivare , typer av inkomster och höjd, finansiella förhållanden , skulder och eventualförpliktelser (givna garantier ) och lånets faktiska ägare .

Mycket av informationen i låneansökan måste bevisas med allmänna utlåningsdokument ( intäktsbevis , lönebevis , fakturor , inkomstskatt för fysiska personer, årsredovisningar för företag). Låneansökan är vanligtvis kopplad till kundens samtycke för att få förfrågningar från Schufa och / eller andra kreditinstitut . Låneansökan ska undertecknas av kunden och klargöra de juridiska konsekvenserna av medvetet felaktig eller ofullständig information ( skadligt bedrägeri , lånebedrägeri ).

Juridiska frågor

Det rättsligt effektiva erbjudandet är endast kreditgodkännandet av kreditinstitutet, vilket fortfarande kräver godkännande av låntagaren i enlighet med avsnitt 147 BGB . Först då ingår ett låneavtal . Enbart förfrågningar, kontakter eller preliminära förhandlingar från bankkunden räknas inte som en låneansökan. Snarare, som syftar till att få ett lån godkännande eller bidrag är fritt formulerad förklaring krävs som ger en specifik kredit önskan att uttrycka potential långivaren kan antas. Bankkunden är enligt § 145 BGB bunden till låneansökan, en gång begäran genom åtkomst som banken mottagit.

Det brott av lån bedrägeri är av § 265b i strafflagen kräver också att en "begäran om, lämnar eller ändra villkoren för ett lån" gjordes.

Granskning av ansökan

Låneansökan utlöser en kreditprocess i kreditinstitut . Granskningen av låneansökan genom lånebehandling är redan en del av kreditvärdighets- och kreditvärdighetskontrollen som bankerna måste genomföra i enlighet med avsnitt 18 i KWG . Om inget tomt lån kan beviljas görs en säkerhetsbedömning baserad på den lånesäkerhet som föreslås i låneansökan . Husbanker kan kontrollera stora delar av låneansökningar för rimlighet med hjälp av sina egna kontouppgifter . En kreditbedömning (för fysiska personer) eller en rating (för företag) härleds från uppgifterna om låneansökan och feedback från kreditbyråerna , som sammanfattas till en kreditvärdighet och utgör grunden för utarbetandet av ett kreditbeslut .

Låneavtal

I händelse av ett negativt kreditbeslut kommer banken att avslå kreditansökan så att inget kreditavtal ingås. Om kreditbeslutet är positivt implementeras beslutsunderlaget internt genom ett kreditavtal. Detta innehåller lånevillkor och utbetalningskrav , som om möjligt tar hänsyn till innehållet i låntagarens ursprungliga låneansökan.

Individuella bevis

1. ↑ Dieter Leipold, BGB I: Inledning och allmän del , 2008, s. 182
2. ↑ Hans Wagner, Bankbetriebslehre , 1939, s. 141
3. ↑ Jürgen W. Werhahn, Brief-Lexikon für Loansach angående - En handbok för hantering av banklån , 1962, s.28
4. ↑ Klaus Tiedemann, Leipziger Kommentar StGB , Volym 9, §§ 263-266b, 12: e upplagan, 2011, § 265b StGB, Rn.52
5. ↑ Thomas Hartmann-Wendels / Andreas Pfingsten / Martin Weber, Bankbetriebslehre , 2000, s. 221