kreditera

Under kredit (härledd från latinska credere "tror, ​​litar" och latinska creditum "som i god tro har anförtrotts", engelska kredit eller engelska lån = lån ) förstås i allmänhet överföringen av äganderätten till kontanter ( sedlar , mynt ), skriftliga pengar eller rimliga saker från långivaren för att tillfälligt bruk av låntagaren , som förbinder att göra en framtida återbetalning och ofta även till ett vederlag i form av ränta .

Allmän

Termen kredit är en generisk term för ett stort antal ekonomiska fall där gäldenären befrias från skyldigheten att omedelbart tillhandahålla sin tjänst . Därför får termen kredit inte begränsas till banklånet, eftersom kredit redan beviljas i många andra vardagliga situationer, även om det ofta inte märks av de inblandade. Varje förskottsbetalning i ömsesidiga kontrakt är en kredit, eftersom någon gör förskottsbetalningar i det förtroende som den andra sidan kan och vill uppfylla sina avtalsenliga skyldigheter. Det utmärkande kännetecknet för ett lån är den tidsskillnad som inträffar mellan tidpunkten för genomförandet och tiden för övervägande. Detta kan också vara en fråga om lån som består av tillhandahållande av berättigade poster (in natura-lån).

Etymologiskt har termen kredit bara funnits sedan den blomstrande kapitalismen på 1800-talet, innan termer som lån , locatio conductio , nexum eller mutuum användes . ”Creditum” var en skuld och inte ett lån och uppstod med varje anspråk . Det är därför som idag varje kärande kallas en borgenärfrämmande språk ( engelsk borgenär , fransk créditeur eller italiensk kreditgivare ). Italian Codice civile (CC) kallar varje anspråk italiensk kredit (Art. 1992 CC).

historia

Den enkla början av kreditsystemet är redan omkring 3000 f.Kr. Finns i Mesopotamien . Under utvecklingen av ett enkelt betalnings- och kreditsystem lånades spannmålsfrön ut till jordbrukarna, som bara behövde returneras efter skörden plus ränta. I antika Grekland liksom i Lydia uppstod under 700-talet f.Kr. De första myntade mynten. Detta möjliggjorde den första penningväxling och utlåningsverksamhet som nu för tiden skulle kallas lån.

Så småningom utvecklades en mer avancerad kreditform i Grekland. Det faktum att befriade slavar hade samma rättsliga status som invandrade Metöken , de fick inte förvärva mark eller arbeta inom jordbruket, varför många av dem arbetade i monetär sektor. På 300-talet f.Kr. Det var en släppt slav vid namn Pasion , som förvarade insättningar i den atenska hamnen i Pireus och investerade dem ytterligare efter överenskommelse. Han debiterade mellan 10 och 12% ränta från sina gäldenärer.

Enligt romersk lag var den grundläggande typen av kredittransaktion den informella mutuumen (lånet), överföringen av en summa pengar eller andra rimliga föremål ( utsäde , vin , olja ) med överenskommelsen att returnera samma summa eller mängd pengar eller varor . Mutuums hängivenhet skapade skyldigheten att återlämna den, så att det fanns ett verkligt kontrakt . I Gaian- institutionerna hänvisas till en senatsresolution , " Senatus consultum Macedonianum " från 47 AD, som talar om Macedo som lånar ut pengar till osäkra gäldenärer - en tidig form av tvivelaktiga fordringar . Som regel, ingen var låneräntan ut, eftersom det inte täcktes av Mutuum, men en särskild överenskommelse krävdes för räntebetalningen . Romarna kände intresset väl och de studerade det mycket noggrant. I lagen om tidiga republikanska tolv tabeller sattes redan en gräns för räntor. Åtminstone sedan den romerska kejsaren Konstantin den store (styrde från 306 till 337) var kredittransaktioner till en räntesats på 12% vanliga.

Den medeltida ekonomin krävde omfattande konsumentkrediter på grund av den allmänna bristen på kontanter . ”Borg-köp” - dagens kommersiella kredit - var praktiskt taget regeln under medeltiden . Det kristna förbudet mot räntor var ett hinder för beviljandet av lån . Påve Alexander III tillät uttryckligen judarna att handla i ränta 1179, men IV Lateran Council of 1215 krävde att judarna skulle gottgöra till höga räntor. Den resulterande framgången för judarna i kreditbranschen fick fransiskanerna 1462 att inrätta kreditkassor från kristna pengar för att befria de kristna "från judarnas ryttares klövar". År 1397 beviljade Cosimo de 'Medicis Bank lån till bland annat den florentinska köpmannen Niccolò Niccoli .

Det första beviset på ett systematiskt säkrat lån i form av Lombard-lånet finns redan runt år 1400, när köpmän beviljade lån till feodala herrar och adelsmän i utbyte mot pant och därmed bidrog till uppkomsten av norditalienska handelshus. Särskilt anmärkningsvärt är det florentinska bankhuset Compagnia dei Bardi , som hade ett affärsförhållande med den engelska kungafamiljen på 1300-talet och såldes till Edward III 1344 . Hade tilldelat 900 000  guldfloriner .

Redan 1530 beviljade Jakob Fugger den framtida tyska kejsaren Ferdinand I ett lån på 275 333 gulden . 1609 inrättades också papperspengar i Europa av holländarna, som efter befolkningens första misstro mot pappersnoteringar ledde till blomstrande utlåningsverksamhet. Denna utveckling hade en bestående effekt på kreditsystemet och därmed också på handeln. Redan under medeltiden fick resande köpmän kreditvärdighet vid deponering av pengar hos en bankir , med en presentation av vilka delar av de insatta pengarna betalades ut på resan och risken för rån under resan kunde minskas. Detta möjliggjordes av de tidiga bankirernas nära familjeband .

Henry VIII legaliserade betalningen av ränta 1575, men endast med det kanoniska förbudet mot ränta och dess slutliga upphävande 1741 var det möjligt att lagligt ränta på lån. Som ett resultat sprids den kommersiella utlåningsverksamheten. Den berömda Hamburg-banken , som grundades 1619, var ännu inte en kreditbank, bara en betalningsbank. När det gäller banker förändrades nu kreditpolitiken när man från 1795 också beviljade kredit till stadsbor. 1856 grundades de första stora moderna kreditbankerna i Hamburg, Vereinsbank Hamburg (11 augusti 1856) och Norddeutsche Bank (15 oktober 1856).

Med ikraftträdandet av BGB i januari 1900 skapades en enhetlig lånelag, om än bara fragmentariskt med avseende på dess ekonomiska betydelse (avsnitt 607–610 BGB gamla version). De flesta av de öppna juridiska frågorna - som bristen på en juridisk definition av begreppet lån - måste klargöras genom rättspraxis och litteratur. Den lagstiftande anses termen lån som ska naturaliserad i rättslivet, så att en definition verkade vara onödigt. Den BGH . "Avtals rättslig skyldighet avtal om betalning eller gratis kapitalanvändning i tid" menas med det i April 1962 var i januari 1932 kom mellan de centrala sammanslutningar av banksektorn till den så kallade ramavtal med en utlåningsräntan - och låneränteavtal , som i mars 1965 ersattes av ränteförordningen. Båda ska säkerställa bankernas lönsamhet genom att fastställa enhetliga och fasta räntor, men också skydda kunderna genom att införa maximala räntor på lån. När ränteförordningen gick in i april 1967 och har varit utlåningsräntor för marknadsutveckling kvar.

Under återuppbyggnadsåren efter andra världskriget ökade betydelsen av utlåningsverksamheten med privatkunder. Kreditinstituten beviljade kredit för köp av varaktiga varor, konsumentkrediten , som måste återbetalas med ett fast avbetalningsavtal inom högst 72 månader. Lånen baserades huvudsakligen på kundernas löner; Förutom en lönefördelning blev äganderätten till motorfordon genom säkerhet särskilt vanligt. För att kunna övervaka låntagarnas kreditvärdighet rapporterar långivarna de beviljade avbetalningslånen till Schufa och får i sin tur feedback om låntagarna tar ytterligare lån från andra banker.

Från och med 1970 hade nästan alla anställda ett löpande checkkonto för inkommande löner och betalningar . Detta gav bankerna en god inblick i inkomstsituationen och beviljade kassakrediter med flera månadsinkomna löner.

The Law of Obligations Modernization Act från januari 2002 lämnade begreppet kredit, som fungerade som en generisk term för penninglån, uppskjutna betalningar och annat ekonomiskt stöd; manifestationerna av kredit har tagit sin plats. Det ändrade låneavtalet från det tidigare riktiga avtalet till ett samförståndsavtal , så att avtalet redan ingicks genom ett partiavtal och inte bara genom utbetalning av lånet. Detta innebär att betalningen inte längre har någon konstituerande effekt som fullgörande av avtalet .

Juridiska frågor

Det ekonomiska begreppet kredit är för brett för juridisk implementering, så att ur juridisk synvinkel representerar lånet bara en typ av kreditverksamhet . Termen kredit används allmänt i lag. Till exempel § 89 , § 115 , § 288 punkt 2 AktG reglerar beviljandet av lån till medlemmarna i de bolagsorgan i AG , § 43a GmbHG reglera "bevilja kredit till aktieägare" i GmbH, § 349 mening 2 HGB ser ingen invändning mot att vidta åtgärder i kreditorder av säljaren framför. BGB känner till den garantiliknande lånebeställningen i § 778 BGB, men undviker termen kredit i den juridiska definitionen och talar om lån. Kreditrisken är kodifierad i § 824 BGB, 1822 nr 8 BGB kräver domstolens godkännande för att låna pengar på avdelningens kredit; men i den centrala regleringen av kredit som en avtalsenlig förpliktelse i skyldighetslagen använder den termen "lån". Det skiljer mellan lån i kontanter och lån in natura. I § 488 stycke 1 BGB ingår de ömsesidiga skyldigheterna för de penninglån som ingår, varefter långivaren är bunden av låneavtalet att ge låntagaren en summa pengar till det överenskomna tillgängliga beloppet. Låntagaren är i sin tur skyldig att betala ränta som är skyldig och att betala tillbaka det lån som ställts till förfogande. Lagen om skyldigheter tillämpar emellertid inte konsekvent begreppet lån, utan talar om "övertrassering" i avsnitt 493 i den tyska civillagen (BGB). I enlighet med avsnitt 607 (1) i den tyska civillagen tvingar låneavtalet in natura långivaren att förse låntagaren med en överenskommen rimlig sak. Låntagaren är skyldig att betala en låneavgift och vid återbetalning av varor av samma typ, kvalitet och kvantitet. I båda fallen nöjer sig BGB med att lista upp rättigheter och skyldigheter för de som är involverade i låneavtalet utan att definiera det.

Lån är överlåtelse av egendom eller pengar under en begränsad tid. Av hyran är leasing och lån alla former av lån skiljer sig att hyresgästen, arrendatorn och låntagaren alltid endast direkta ägare är och måste ge tillbaka samma ämne. Därför får de endast använda den hyrda, hyrda eller utlånade egendomen (fördelar med användning ; vid hyresavtal, också att dra frukten från moderns egendom). Låntagaren får eller behåller full rättslig kontroll genom äganderätten till den summa som krediterats eller varorna. Som regel är låntagaren inte heller skyldig att hantera pengarna eller varorna på ett visst sätt gentemot långivaren, såvida inte avtal har gjorts i detta avseende.

Gemensamt för alla lån är att ett låneavtal reglerar det rättsliga förhållandet mellan låntagaren och långivaren och särskilt lånevillkoren anges i det.

Långivare

Långivare inom den icke-banksektorn

Den leverantör ger köparen en handelskrediter och gör förskott om han överlämnar varorna till köparen utan att behöva samla inköpspriset steg för steg . Förutom avbetalningsverksamheten inkluderar detta också den oreglerade krediten för att ” lämna ett personligt brev ” till köparen i detaljhandeln ( ölmatta ) som en räntefri uppskjutning av köpeskillingen. Köparen beviljar i sin tur leverantörskredit om han betalar förskottsbetalningar eller förskottsbetalningar utan att ta emot varorna omedelbart ( kundkredit ). Därför är leverantörskredit och kundkredit också krediter. Även anställda måste vanligtvis utföra sitt arbete först innan arbetsgivaren betalar löner för det ( avsnitt 614 mening 1 BGB: ”arbeta först, sedan pengar”). I fallet med ett anställningsavtal , har entreprenören att betala i förväg, eftersom hans lön är bara på grund efter det att arbetet har utförts ( avsnitt 641 (1) BGB). Regleringen av § 16 VOB / B grundar sig också på en entreprenörs skyldighet att utföra i förväg vid kontrakt för arbete och tjänster.

Lån från icke-banker inom en grupp är utbredda som "koncernintern finansiering" om moderföretag ger sina dotterbolag lån eller vice versa. Enligt avsnitt 266 (2) B II och III i den tyska handelslagen (HGB) ska de visas separat i balansräkningen som ”Fordringar på intresseföretag” . Även fysiska personer som aktieägare i deras företag kan kreditera i form av aktieägarlån .

Andra långivare inom den icke-banksektorn inkluderar pantsättare , lånhajar och fysiska personer som ofta fungerar som ersättare för kreditinstitut som låntagare inte kan få lån från. Medan pantsättare och lånhajar fungerar som kommersiella långivare är fysiska personer inte kommersiellt aktiva. Släktingar eller vänner beviljar vanligtvis lån som en tjänst.

banklån

De viktigaste långivarna i ekonomin är kreditinstituten . Det är därför som kredit i allmänhet förknippas med bankkredit. Enligt Karl Friedrich Hagenmüller består kärnan i bankkredit i ”det faktum att långivaren utför en tjänst i nuet och därmed blir borgenär , medan låntagaren som gäldenären åtar sig att betala vederlaget i framtiden”. Den banklagen gräver i lånet som huvudbankverksamheten . Det bör noteras att finansiella innovationer leder till nya kreditprodukter som endast kan fångas med en så bred definition som möjligt. Den banktillsyn kredit löptid avsnitt 1 (1) nr 2 KWG delar utlåningen i grundläggande typer av utlåning pengar ( pengar lån ) och kreditutlåning ( acceptans lån ), nämner - inte längre vanligt - inköp av räkningar i utbyte och checkar som rabattverksamhet (nr 3) och garantiföretag (nr 8). I 19 § (1) KWG termen kredit definieras enbart för lån i miljoner och omfattar balansräkningen tillgångar , derivat (med undantag för stillestånds skyldigheter från köpoptioner) samt garantier och andra transaktioner utanför balansräkningen . I meningarna 2 och 3 i denna bestämmelse underbyggs denna grova definition av enskilda balansposter . För att lån ska ta § 21 KWG en annan kreditdefinition.

Kraften sedan januari 2014 Kapitaladäquanzverordnung (förkortad CRR med engelsk kapitalkravsförordning ) talar istället för kredit från kreditrisk och riskpositioner och fokuserar också på grossisttjänster. Artikel 5 nr 1 CRR beskriver en riskposition som en "tillgångspost (tillgång) eller en post utanför balansräkningen". Enligt artikel 379 nr 1 CRR görs förskottsbetalningar om ett kreditinstitut har betalat för värdepapper , utländsk valuta eller varor innan det har mottagit dem eller har levererat värdepapper, utländska valutor eller varor innan det har fått sin betalning. Vid gränsöverskridande transaktioner har förskottsbetalningar gjorts om minst en dag har gått sedan betalning eller leverans. Stora exponeringar regleras i artikel 392 ff CRR och är begränsade till 10% av ett instituts kvalificerade kapital .

låntagare

Alla ekonomiska enheter såsom andra kreditinstitut ( interbanklån ), centralbanker ( centralbankpengar ), företag ( investeringslån ), stater , kommuner och andra offentliga myndigheter ( kommunala lån ) och fysiska personer ( konsumentlån , checkräkningskredit ) kan betraktas som låntagare från kreditinstitut .

Låntyper

Differentiering av typerna av kredit enligt:
körtid höjd Säkerhetens omfattning Typ av säkerhet status Långivare Tillhandahållande använda sig av

  • En av de vanligaste kreditformerna är lånet . Ett fast återbetalningsavtal görs vanligtvis mellan parterna. I avsaknad av sådant förfaller återbetalning av lånevärdet plus ränta om lånet har avslutats av någon av parterna . Lånevärdet bokförs vanligtvis till ett speciellt konto hos låntagaren och krediteras till bytesbalansen när det betalas ut. När det gäller livräntslån inkluderar räntan inte bara ränta utan också en återbetalningskomponent som ökar proportionellt under återbetalningen.
  • Kontantförskott beviljas via en kreditgräns på ett bytes- eller separat konto (t.ex. checkräkningskredit , Lombard-lån ). Kreditgränsen beviljas vanligtvis under en begränsad tidsperiod, men kan användas under perioden till ett fluktuerande belopp genom motsvarande betalningstransaktioner. Förutom den övergripande tidsgränsen finns det inga specifika hemavtal. Kontantförskottet är vanligtvis utformat som en revolverande kredit ; detta gör det möjligt att återuppta lånet upp till hela beloppet av den beviljade kreditgränsen, även i händelse av en kortfristig återbetalning.
  • Ramkreditavtal kan tecknas som ett kontantförskott eller delvis som en garanti, i form av kreditkort eller lån, beroende på låntagarens (mest operativa) krav.
  • Eftersom bolån lån är avsedda att användas för inköp eller uppförande av fastigheter. Återbetalningen sker vanligtvis av livräntor under en lång tidsperiod, 30 år är vanligt. Som säkerhet är inteckningar som inteckningar eller inteckningar som används på det finansierade föremålet. Betalning sker vanligtvis enligt byggförloppet.
  • Rörelsekapitallån är kontantförskott för finansiering av rörelsekapital, som ofta beviljas som kreditramar på löpande konton. Som regel är de utformade som revolverande lån och möjliggör fullt utnyttjande igen efter minskning. Förutom ränta kan låneprovisioner krävas från långivaren för oanvända lånedelar.
  • Varufinansiering eller kontantförskott är kontantförskott som vanligtvis bokförs på särskilda konton och beviljas endast med slutlig löptid med kort varsel.
  • Av strukturerade finansbanker talas komplexa produkter, sammansatta av flera element när fler avtal är som överenskommits för att begränsa framtida räntor eller omplaneringsavtal för efterföljande perioder kontrakterade tillsammans med den faktiska krediten.
  • Skuldlån är lån som delvis beviljas av banker och delvis av andra investerare. Gränsen mellan företag för att skaffa kapital är flytande här.
  • Överlåning är lån med fast ränta där räntan inte är fast under hela löptiden utan anpassas till rådande marknadsförhållanden med avtalsmässigt bestämda intervall.
  • Kontantlån används för att förse kommunerna med kortfristig likviditet.

Från låneansökan till utbetalning av lån

Utgångspunkten är kundens låneansökan med lånet dokument och utlåning dokument . Dessa används av kreditinstitutet för att kontrollera kreditvärdighet och, som en del av kreditvärdighetskontrollen, för att kontrollera kreditvärdighet (även kallad ekonomisk kreditvärdighet). När det gäller säkerhet för lån som erbjuds är utlåning dokument används för att bedöma säkerheten . Den kreditanalytiker förbereder kreditbeslutet vid institutet genom att skicka in ett lån . I händelse av ett positivt kreditbeslut följer kontraktsupprättandet och ingåendet av kreditavtalet samt säkerhetsleverantörens säkerhet för lånet . Efter undertecknandet görs lånet tillgängligt (med hänsyn till utbetalningskraven ), till exempel genom att kreditera eller bevilja kreditgränsen till checkkontot .

Säkerställa lånet

Vid kreditgivning lägger kreditinstitut värde på låntagarens långsiktiga förmåga att generera räntor och återbetalningar från löpande intäkter (när det gäller företag: kassaflöde ). I synnerhet när det gäller medel- och långfristiga lån kan det vara nödvändigt för en säkerhetsleverantör att ställa säkerhet.

Statliga bestämmelser

Utöver de allmänna bestämmelserna i skyldighetslagen regleras beviljandet av kredit genom särskilda lagar.

Skydd för låntagaren

Det fanns redan ansträngningar under medeltiden - trots det kristna ränteförbudet - för att begränsa räntan, dvs. betalningen för beviljande av kredit. Exempel finns redan i medeltiden för Genua (12,5%) eller instruktioner från kejsare Friedrich II med 10% ( men för judar ).

  • I Tyskland och Österrike skapade en förordning för en enhetlig beräkning av den effektiva årliga räntan en jämförbarhet mellan krediterbjudanden för konsumentlån ( Prisindikationsförordningen ).
  • I Schweiz fastställdes konsumentkreditlagen (1 januari 2003) en högsta räntesats på 15% p.p. för vissa typer av kredit. a. och en ångerrätt är lagstadgad.
  • I hela EU regleras utlåningen av konsumentkreditdirektivet från 2008. Det påverkar nästan alla klassiska konsumentlån som har en definierad term.
Minimikrav för riskhantering (MARisk)

Med publiceringen av cirkulär 18/2005 specificerade Bundesbank tillämpningen av Basel II- riktlinjerna för tyska kreditinstitut. Dessa föreskriver förfarandena för en riskbedömning av lån med hjälp av en utvärdering eller så kallad “rating” -procedur och utfärdar regler för finansiering av lån.

Dessutom regleras den organisatoriska åtskillnaden mellan frontkontoret (utlåning) och riskhantering . Riskhantering måste uppfylla ett antal minimikrav.

Affärsaspekter

Vid kreditvärdighet kontrolleras kreditinstitut av allmänna finansieringsregler , inklusive den gyllene bankregeln . När lån beviljas tar varje långivare en kreditrisk, eftersom den avtalsenliga återbetalningen tillsammans med ränta ligger i framtiden och därför är föremål för osäkerhet . Osäkerhet innebär att den potentiella effekten är känd (total eller delvis lånefall ), men långivare har inte viss information om sannolikheten för att det ska inträffa . De måste bedöma denna kreditrisk med hjälp av en lämplig analys av låntagaren ( balansräkningsanalys för företag, kommunala årsredovisningsanalys för regionala myndigheter, inkomst- och tillgångsanalys för fysiska personer) och ge den en rating eller kreditvärdighet . Kreditrisken kan lindras eller elimineras helt med hjälp av lånesäkerhet.

Centralbanker som långivare

Centralbanker finns som långivare för kommersiella banker , de erbjuder pantsättning av värdepapper och lånefordringar i de kommersiella bankerna , vilket i sin tur är krediteras med centralbanks pengar och kan förfoga över boken pengar . Intresset ränta som ska betalas på dessa lån är basränta den Europeiska centralbankens (fram till 1999: diskonteringsränta ), med samma ränta på tillgodohavanden i affärsbankerna i centralbanken. Under den marginella utlåningsfaciliteten kan affärsbanker begära kontanter och centralbankpengar när som helst och utan begränsning mot att pantsätta tillgångar från centralbanken.

Kreditkort

När du betalar med kreditkort som Diners Club , Visa , American Express , Mastercard får kunden vanligtvis en räntefri kredit på en månad. I detta fall betalas kreditavgifterna av de företag som accepterar korten. När du betalar med betalkort (som med EC , Maestro och V Pay etc.) finns det ingen kredit, men beloppet debiteras omedelbart till bytesbalansen.

Ekonomisk funktion

En tillräcklig kreditförsörjning är av stor betydelse för en ekonomis funktion . För företag är krediter - utöver eget kapital - en viktig källa för finansiering av investeringar och pågående affärsverksamhet ( omsättningstillgångar ). Konsumenter kan använda kredit för att föra sin konsumtion framåt, dvs. H. Skaffa varor innan de har tjänat nödvändiga pengar. Den offentliga sektorn finansierar en del av sina uppgifter genom lån - ofta i form av obligationer . Detta leder till statsskuld .

I ekonomiska kriser störs tillgången på kredit ofta av de ekonomiska aktörernas bristande förtroende för varandra ( kreditkris ). Centralbanker försöker sedan förbättra tillgången på kredit och pengar genom sin penningpolitik .

Som en del av sin riskomvandling har kreditinstituten i uppgift att förse ekonomin med lån för att utrusta varucykeln med nödvändig mängd pengar (se även kreditteori ). Den mängd ekvationen ger ledtrådar för storleken på denna penningmängden.

Kreditmarknaden

Den kreditmarknaden är den konceptuella sammanfattning av alla delmarknader i kreditförsörjningen och kreditefterfrågan på krediter. Ett lån erbjuds om någon inte själv kan använda sina tillgängliga pengar bättre. Efterfrågan på kredit baseras i sin tur särskilt på förväntningar om produktiviteten hos investeringsprojekt (investeringskredit), likviditetsutjämning (rörelsekapitalkredit) eller förväntan på konsumtion som endast kommer att vara möjlig i framtiden genom besparingar (konsumentkredit) . I balansräkningen som tillgång representerar kredit motsvarigheten till pengar (som centralbanks skulder ), men den innehåller också naturliga kreditförhållanden som leverantörskredit. På den primära marknaden fungerar kreditinstitut, försäkringsbolag, andra ekonomiska enheter ( stater ) som leverantörer och köpare, medan marknadsaktörersekundärmarknaden är pantmäklare , kreditförmedlare , lånhajar och lånhandel .

diverse

”Att ha kredit med någon” betyder också att man har förtroende för att man är lösningsfull och därför kreditvärdig . Tvärtom betyder "att spela bort krediten" att göra dig själv opålitlig. Denna ekonomiska uppskattning inkluderar också affärsutmärkelser. Om någon äventyrar en annans kredit genom att hävda fakta som strider mot sanningen är han ansvarig för den resulterande skada enligt § 824 § 1 BGB ( kreditrisk ) och kan göra sig ansvarig för förtal enligt § 187 StGB .

Ett välkänt fall i detta avseende var den rättsliga tvisten mellan Kirch Group och Deutsche Bank , som varade från 2002 till 2016 , se Breuer intervju .

Se även

litteratur

webb-länkar

Wiktionary: kredit  - förklaringar av betydelser, ordets ursprung, synonymer, översättningar

Individuella bevis

  1. Christian Jahndorf: Grunden för offentlig finansiering genom lån och alternativa former av finansiering i konstitutionell och europeisk lag , 2003, s.292
  2. ^ Hermann Feifel: Tillämpningen av modern kreditskapande teori på den speciella typen av sparbankverksamhet , 1959, s. 74
  3. Kai-Oliver Knops, Heinz Georg Bamberger, Gerrit Hölzle (red.): Civilrätt i övergång: Festschrift för Peter Derleder på hans 75-årsdag , 2015, s.381
  4. Peter W. Heermann: Pengar och penningtransaktioner , 2003, s 309 f..
  5. ^ Herbert Hausmaninger, Walter Selb: Römisches Privatrecht , 2001, s. 213 ff.
  6. ^ Gaius Institutiones , 3, 90.
  7. Ursula Gärtner: Brandenburger Antike-Denkwerk , 2014, s. 92 f.
  8. Bruno Kuske: Uppkomsten av kreditekonomin och kapitalrörelsen , 1927, s. 74
  9. Ḥayim Hilel Ben-Śaśon: History of the Jewish People: From the Beginnings to the Present , 1995, s.708
  10. ^ Hywel Williams: Cassells Chronology of World History . 2005, ISBN 0-304-35730-8 .
  11. Erich Achterberg, Maximilian Müller-Jabusch: Lebensbilder Deutscher Bankiers, Frankfurt 1964, s.37
  12. Bruno Mariacher: Bankerna som statens finansiärer , 1948, s.66
  13. Benno Mugdan : Motiv , Volym 2, 1899, s.170
  14. ^ BGH, dom av den 18 april 1962, Az.: VIII ZR 245/61
  15. Avtal om fastställande av ränte- och provisionskurser när medel överförs till tredje part
  16. BT-Drs. 14/6040 BT-Drucksache 14/6040 av den 14 maj 2001, utkast till en lag för modernisering av skyldigheten , s. 252
  17. BT-Drucksache 14/6040 av den 14 maj 2001, utkast till lag för modernisering av skyldigheter , s. 252
  18. Otto Palandt / Hans Putzo, Kommentar BGB , 2014, introduktion före avsnitt 488, Rn 2
  19. Y Andrey Shatelyuk: Återvinningslån i krisen och i företagens insolvens , 2012, s. 24 FN 127
  20. Credit Här är kredit en undertyp av ära och betyder ekonomisk uppskattning av människor och företag
  21. Andrey Shatelyuk, Återvinningslån i krisen och i företagens insolvens , 2012, s. 25 f.
  22. Kallad ”öppen bokkredit” i USA
  23. Klaus Fricke: Beviljande av kredit som ett säljpolitiskt instrument i detaljhandeln , 1971, s.31
  24. Folker Bittmann: Insolvenzstrafrecht: Handbuch für die Praxis , 2004, s.637
  25. Richard Riedl, Martin Rusam, Johann Kuffer: Handkommentar zur VOB , 2008, s. 1322
  26. ^ Karl Friedrich Hagenmüller, Gerhard Diepen: Der Bankbetrieb , 11: e upplagan 1987, s.372
  27. Karl-F. Hagenmüller, arr. G. Diepen, Der Bankbetrieb - Lärobok och övningssamling , Wiesbaden, 1970, ISBN 3-409-42094-0 , s. 288
  28. Karl-F. Hagenmüller: Der Bankbetrieb , Volym II - Aktiv affärs- och serviceföretag, Wiesbaden 1970, ISBN 3-409-42025-8 , s.15
  29. ^ Karl Marx, Friedrich Engels: Works, Volym 25, "Das Kapital", Vol. III, femte sektionen, Berlin 1983, s. 611
  30. Intresse. Hämtad 13 februari 2015
  31. Förklaringar till direktivet om konsumentkrediter öppnades den 13 februari 2015
  32. Cirkulär 10/2012 (BA) - Minimikrav för riskhantering - MaRisk. 14 december 2012, nås 11 februari 2017 . Det AT 4 allmänna krav för riskhantering.
  33. Deutsche Bundesbank, underlag: Eurosystemets penningpolitik , öppet den 25 juni 2014
  34. Manfred Borchert: Pengar och kredit: Introduktion till penningteori och penningpolitik , 2003, s.35
  35. Manfred Borchert: Pengar och kredit: Introduktion till penningteori och penningpolitik , 2003, s.34