Lånevillkor

Under lånevillkor ( lånevillkor , kreditvillkor ) är allmänt känt och bankerar de delar av avtalet som långivare är villiga att låna eller lån till låntagare att bevilja.

Allmän

Lånevillkor är inte villkor i juridisk mening, utan en del av ett lån eller kreditavtal . De bör specifikt reglera villkoren för att ett lån måste beviljas. Kreditvillkor är en del av kreditförsörjningen , som låntagaren - ofta inom en viss erbjudningsperiod - tros vara. Detta skapar låneavtalet och låntagaren är skyldig att följa de överenskomna lånevillkoren. Lånevillkoren gäller oavsett om låntagaren får ett kommersiellt lån ( företagsfinansiering ) eller som en fysisk person inom ramen för den standardiserade privata kundverksamheten .

arter

När det gäller kreditinstitut görs en åtskillnad mellan allmänna lånevillkor som de allmänna villkoren, som innehåller allmänna regler för utlåningsverksamheten , och kreditvillkoren i smalare bemärkelse .

• Kreditvillkoren i smalare bemärkelse inkluderar alla specifika villkor som ingår i kreditavtalet såsom
  • Lånebelopp och lånetyp (se penningutlåning , lånelån ),
  • Nominell ränta ,
  • i förekommande fall effektiv årlig ränta ,
  • Utbetalningsgrad ( rabatt ),
  • Kreditrelaterade kostnader såsom eventuell bearbetningsavgift , åtagandeavgift , kreditprovision eller checkräkningskredit ,
  • Varaktighet för den fasta räntan ,
  • Återbetalningsformulär och förfallodatum
  • Återbetalningsschema ,
  • Tillhandahållande av lånesäkerhet ,
  • Betalningskrav ,
  • Inlämning av utlåningshandlingar .
• De allmänna villkoren innehåller lagen som allmänna avtalsvillkor
  • långivaren till skapande eller förstärkning av lånesäkerhet i händelse av en avsevärd försämring av låntagarens ekonomiska situation,
  • låntagaren om frisläppande av säkerheter i händelse av överkollateralisering eller
  • långivaren vid uppsägning av lån om det finns skäl för uppsägning.

Ett stort antal bankavgifter i samband med lån till fysiska personer har av BGH klassificerats som otillåtna av konsumentskyddsskäl . Dessa inkluderar behandlingsavgifter för behandling av konsumentkreditavtal och andra konsumentkrediter , som inte längre har debiterats sedan maj 2014. För detta ändamål hade Högsta domstolen beslutat i maj och oktober 2014 att bankernas krav på hanteringsavgift för personliga lån är otillåtlig, eftersom avtalet om att behandla avgifter för konsumentkreditavtal villkoren enligt § 307 1 1 stycke, mening 1 , punkt 2 nr. BGB är ineffektivt. Dessa inkluderar särskilt avbetalnings- och billån samt lån för fastighetsfinansiering .

Andra krav

Lagen ger också upphov till obligatorisk information för konsumentlån enligt 492 § 2 BGB i samband med artikel 247 avsnitt 3 till 13 EGBGB , eventuell ångerrätt och kraven för uppsägning av lån .

Internationell

I standardmarknadsavtalen för Loan Market Association kallas lånevillkoren ”villkor (av kredit)” eller ”villkor”, medan ”villkor prejudikat” representerar betalningskraven. Villkoren i låneavtal i det angelsaxiska området är mycket mer omfattande än i Tyskland, för enligt rättspraxis måste alla situationer som anses osannolika klargöras avtalsmässigt.

Internationella utvecklingsbanker som Internationella valutafonden eller Världsbanken gör beviljandet av deras finansiella stöd i vissa fall beroende av strikta villkor gentemot mottagarstaterna inom ramen för villkorligheten .

Individuella bevis

1. ↑ BGH, dom av den 13 maj 2014, Az.: XI ZR 405/12
2. ↑ BGH, dom av den 28 oktober 2014, Az.: XI ZR 348/13
3. ↑ Clara-Erika Dietl / Anthony Lee, Gabler Economic Dictionary: Commercial Dictionary , 2003, s. 95 f.