Schufa

SCHUFA Holding AG

logotyp
juridiskt dokument Företag
grundande 1927 i Berlin
Sittplats Wiesbaden , TysklandTysklandTyskland 
förvaltning
Antal anställda 900
försäljning 212,2 miljoner euro (2019)
Gren Kreditbyrå
Hemsida www.schufa.de
Status: 2019

Huvudkontor för SCHUFA Holding AG i Wiesbaden-Schierstein

Den schufa Holding AG (korrekt stavning schufa , tidigare schufa e. V. skyddande förening för allmän kreditriskskydd ) är en privat sektor tyska kredit organet i den juridiska formen av ett aktiebolag med säte i Wiesbaden . Aktieägarna inkluderar kreditinstitut, handelsföretag och andra tjänsteleverantörer. Dess affärsändamål är att förse sina avtalspartner med information om tredje parts kreditvärdighet (kreditvärdighet).

Schufa har 943 miljoner individuella uppgifter om 67,9 miljoner fysiska personer och 6 miljoner företag. Schufa behandlar mer än 165 miljoner förfrågningar om kreditvärdighet varje år. 2,7 miljoner av detta är information för konsumenter som vill se deras data. Det sysselsätter cirka 900 personer (från och med 2019). År 2019 uppgick försäljningen till 212 miljoner euro.

VD har varit Tanja Birkholz sedan 1 juli 2020. Christian Polenz har varit ordförande i Schufa-förvaltningsrådet sedan juli 2020.

historia

På 1920-talet sålde Berliner Städtische Elektrizitäts-Aktiengesellschaft (BEWAG) också hushållsapparater som finansierades i delbetalningar utöver huvudprodukten. Vid den tiden betalades delbetalningarna tillsammans med elräkningen och endast regelbundet betalande kunder fick elektriska apparater. Detta skapade ett system för att bedöma betalningsbeteende.

Baserat på erfarenheterna på detta sätt grundade den ledande BEWAG-medarbetaren Walter Meyer och hans bror Kurt Meyer, advokat, tillsammans med Robert Kauffmann, dåvarande VD för BEWAG, skyddsföreningen för försäljningsfinansiering i Berlin 1927 . Som ett resultat skapades ytterligare 13 regionala Schufa-företag i hela Tyskland. 1952 Federal Schufa e. V. grundades av de 13 regionala företagen som återuppstod i Västtyskland efter andra världskriget.

År 2000 Bundes-Schufa e. V. omvandlades till Schufa Holding AG och 2002 överfördes aktierna i de åtta regionala företagen till Schufa Holding AG. Styrelsen består av tre personer, tillsynsnämnden på nio personer, varav tre själva är Schufa-anställda. Schufa Holding AG är majoritetsägt av banker.

Sedan 2004 erbjuder Schufa inte bara information om individer utan också kreditinformation om företag för att göra affärer mellan företag säkrare. År 2005 publicerades internetportalen MeineSCHUFA.de, så att ens egna data kan ses online, vilka företag har begärt eller rapporterat data.

SCHUFA konsumentrådgivning grundades 2008. Detta består av experter från företag, politik, vetenskap, institutioner och föreningar. Det tjänar till att ta med konsumentfrågor till SCHUFA och att diskutera dem över hela linjen och självständigt. Sedan 2009 har SCHUFA erbjudit ett neutralt skiljeförfarande för konsumenter, det så kallade SCHUFA-ombudsmanneförfarandet.

2013 grundades utbildningsinitiativet ”W² WirtschaftsWerkstatt - Ta din ekonomi i handen” som riktar sig till ungdomar och unga vuxna. Först och främst handlar det om ekonomiska och finansiella frågor. SCHUFA FraudPool startade 2014, vilket gör det möjligt för kreditinstitut att utbyta information om bedrägerifall.

Integritet

På 1970-talet konverterades Schufa-kortindexet till elektronisk databehandling och föll 1977 under Federal Data Protection Act som antogs det året .

På initiativ av Berlins konsumentskyddsförening utfärdade federala domstolen "Schufa-domen" 1985 (BGH-dom av den 19 september 1985, se BGHZ 95, s. 362 ff.), Enligt vilken kunduppgifter endast får överföras till Schufa om kunderna godkänner den så kallade "Schufa-klausulen".

Sedan 1 april 2010 har dataöverföringen reglerats i avsnitt 28a BDSG . Enligt denna får personuppgifter om en fordran endast sändas om fordran har fastställts genom dom eller om det är en verkställighetstitel i enlighet med § 794 i den tyska civilprocess är påståendet ostridigt i konkurs tabellen , gäldenären har uttryckligen erkänt fordran eller om den berörda personen har accepterat fordran har förfallodagen påminnits skriftligen minst två gånger, det går minst fyra veckor mellan den första påminnelsen och anmälan till Schufa, överföringen av uppgifterna till Schufa har hotats i god tid och den berörda personen har inte bestridit påståendet.

Förutom de uppgifter som sparas på grund av "Schufa-klausulen" lagrar Schufa information från offentliga kataloger och officiella meddelanden, såsom inlämnande av en förklaring i samband med utestängning enligt civilrätt . På grund av det faktum att dessa uppgifter är offentliga anses detta vara obegränsat enligt dataskyddslagen. Avsnitt 850k (8) i civilprocesslagen (ZPO) ger Schufa uttryckligen tillstånd att spara förekomsten av konton för skydd för anfall . På grund av kreditbyråers och bankers akuta missbruk av denna förordning var lagstiftaren tvungen att förbättra denna förordning. Kreditbyråerna får endast använda denna information uttryckligen för att på begäran förse kreditinstitut med information om den berörda personen har ett annat anfallskyddskonto. Insamling, bearbetning och användning för något annat ändamål är inte tillåten , inte ens med den registrerades samtycke .

Datalagring

Schufa bestämmer bara delvis de data som den har ställt in sig själv - externa system som ZEK ingår. Som regel levererar banker och andra avtalspartner data om sina kunder till Schufa, för vilka kundens samtycke krävs. Schufa skaffar själv vissa data; Till exempel uppgifter från offentliga källor, såsom de lokala domstolarnas gäldenärsregister . Det är kontroversiellt om dessa uppgifter kan digitaliseras utan samtycke från den berörda personen. Å ena sidan är gäldenärskatalogen en offentlig databas. Å andra sidan kritiseras placeringen av data från en domstol i en rent privatdriven databas och dess digitalisering. Lagstiftaren hade tagit bort ett motsvarande tillstånd till förmån för kreditinstitut från ett utkast till EU: s dataskyddsdirektiv, så att digitaliseringen av dessa uppgifter kan ses som otillåtlig.

Om samtycke har givats lagrar Schufa namn, födelsedatum, nuvarande och tidigare adresser samt uppgifter om upprättande och avtalshantering av affärsförhållanden ("positiva särdrag") samt uppgifter om utomobligatoriskt beteende och rättsliga verkställighetsåtgärder ("negativa funktioner").

Innehåll

Följande data sparas:

kontaktuppgifter

  • Efternamn, förnamn, födelsedatum, kön, (födelseort), (flicknamn)
  • aktuell adress, tidigare adresser (alltså också "flyttningsbeteende")

Typ, föremål och betalningsvillkor för respektive transaktion

Olika betalningsbeteenden

  • Påståenden som är förfallna, tillräckligt dunnade och inte omtvistade
  • Krav på domstolsbeslut och verkställighet

missbruk

  • Missbruk av konton / kreditkort efter förbud mot användning

Information från offentliga register, officiella meddelanden

Förfrågningar

  • Branschförfrågningar
  • Villkorförfrågningar

Inkomstbeloppet eller kontosaldot sparas inte.

Förkortning för att lagra utvalda funktioner i Schufa

  • GI: löpande konto
  • CC: kreditkort
  • TK: telekommunikationskonto
  • SU: sökbegäran
  • IA: ansökan om konkurs
  • CA: Kreditkort under bearbetning
  • WS: motsägelse

Följande funktioner är inte längre registrerade eller har ersatts av andra funktioner:

  • VB: verkställighet
  • ZW: avskärmning
  • GK: avslutande av bytesbalans
  • SM: Kreditkortsmissbruk
  • LP: garnering av löner
  • EV: Affidavit
  • HB: arresteringsorder
  • SW: motsägelse

Radering av data

Hos Schufa lagras information endast under en viss tidsperiod. Lagringsperioderna är som följer:

  • Efter 12 månader till dagen:
    • Förfrågningar om finansiella produkter (men skickas inte vidare efter tio dagar)
  • Efter 3 år till dagen:
    • Lån betalade (efter återbetalningsåret)
    • Kreditkortskonton (efter avslutad affärsrelation)
    • Förklaringar, arresteringsorder för förklaringar, information enligt avsnitt 882c (1) nr 1–3 ZPO (tidigare om domstolen kan bevisa borttagning)
    • Avslag på konsumentens insolvensförfaranden eller avbrytande av förfarandet på grund av brist på tillgångar
    • Vägran att bevilja resterande skuld
  • Efter tre hela kalenderår (i slutet av 31 december det tredje kalenderåret):
    • Information om fordringar (4 år om ärendet inte löses)
    • Beviljande av återstående skuldavskrivning
    • Upphävande av konsumentkonkursförfaranden
  • Efter 6 hela år:
    • Inledande av konkursförfaranden för konsumenter
  • Efter 10 år till dagen:
    • Tillkännagivande om ansvarsfrihet (eller om ansvarsfrihet beviljas eller vägras)

Uppgifter relaterade till kundkonton, t.ex. löpande konton eller telekommunikationskonton, raderas omedelbart efter det att kontot stängs.

Schufa har i ett antal år erbjudit ett undantag för småskador, varvid följande fyra punkter måste uppfyllas:

  • Anspråket rapporterades först efter den 1 juli 2012
  • Skadebeloppet är mindre än 2000 euro
  • Kravet betalades inom 6 veckor (skickades till SCHUFA)
  • Det var inte ett titelanspråk (meddelande om verkställighet)

En påskyndad radering av data är också möjlig med en registrering i gäldenärsregistret enligt § 882c Abs. 1 Nr. 1 till 3 ZPO. En kopia av borttagningsmeddelandet måste skickas med rekommenderad post med mottagningsbevis från gäldenären till SCHUFA ( rekommenderas efter en svurad förklaring , annars är din egen kreditvärdighet nästan noll).

För att få bort felaktiga eller föråldrade data är det möjligt att kontakta det ansvariga kontoret eller konsumenttjänstcentret. Dessutom rekommenderar konsumentförespråkare att kontakta den avtalspartner som rapporterade posten, till exempel banken. Om Schufa vägrar att radera eller korrigera uppgifterna kan Schufas ombudsman vara involverad som skiljeman eller advokat. Ombudsmannen gör en neutral granskning och fattar sedan ett skiljeförfarande.

Affärspartner

Schufas affärspartners är indelade i tre kategorier:

  • En avtalspartner (kreditkortsföretag, kreditinstitut och leasingföretag) får positiva och negativa funktioner.
  • B-avtalspartners (icke-banker: handel, postorder, elektronisk handel , fastighetsindustri , telekommunikation och andra företag som tillhandahåller tjänster och leveranser mot kredit) får negativa funktioner. Schufa tillhandahåller också riskhantering och kundtjänst för andra företag, i synnerhet försäkringsbolag som kan visa ett legitimt intresse.
  • F-avtalspartner (inkassoföretag) får adressuppgifter (enligt Schufas presskontor dock endast från fysiska personer som också hade samtyckt till Schufa-klausulen när de ingick ett kontrakt, dvs. som i alla andra fall).

Internet-auktionshuset eBay har använt Schufa-data sedan mars 2003, till exempel för att fastställa identitet när man öppnar nya användarkonton ; en lämplig åtgärd för att skydda mot identitetsstöld , eftersom det inte går att logga in med data hämtade från telefonboken, till exempel genom att länka till födelsedatumet. Dessutom sparas begäran i ett år exklusivt för konsumenten i hans datapost för kontrolländamål. Den Reemtsma och olika auktionshus och Freemail -Anbieter sätta Adult Verification System , en Schufa.

Sedan den 1 november 2005 har Schufa också erbjudit ett åldersverifieringssystem som har godkänts och erkänts av kommissionen för skydd av ungdomar i media . Detta innebär att det inte finns något behov av den tidskrävande PostIdent-proceduren för att köpa produkter som endast får säljas till vuxna (till exempel högprocent alkohol eller DVD-skivor som inte är lämpliga för minderåriga). Dessa produkter levereras alltid personligen till de som identifierats som vuxna. Detta för att förhindra att minderåriga får artiklar som inte är tillåtna för dem.

Enligt företagsrapporten (2014) har Schufa 9000 företagskunder. Inom kreditbranschen, telekommunikation, förvaltning av fordringar och den kommersiella fastighetsbranschen har Schufa marknadsandelar mellan 80% och nästan 100%.

Självupplysning

Enligt den allmänna dataskyddsförordningen (GDPR) har varje person rätt till information om de uppgifter som lagras om dem av ett företag. Det finns också rätt att korrigera felaktiga uppgifter. Till skillnad från den gamla federala dataskyddslagen kan en gratis dataöversikt enligt artikel 15 i GDPR begäras flera gånger om året. Dessutom erbjuder Schufa möjlighet att se dina egna data mot en avgift - å ena sidan permanent via onlineportalen meineschufa.de och å andra sidan via den skriftliga produkten ”kreditrapport”.

Du kan komma åt meineschufa.de online-portal via ett av de tre servicepaketet: MeineSCHUFA compact för 3,95 €, MeineSCHUFA plus för 4,95 € och MeineSCHUFA premie för 6,95 € per månad. Förutom möjligheten att se din egen information, inkluderar de grundläggande funktionerna i paketen automatiskt meddelande via e-post och / eller SMS om ändringar eller frågor till data från Schufas avtalspartner. Dessutom kan din egen grundpoäng vara i det personliga området på portalen kan visas. Schufa tar ut en engångsregistreringsavgift på 9,95 € för att registrera sig på meineschufa.de.

Den skriftliga kreditrapporten kan beställas online via meineschufa.de, per telefon eller skriftligen. Det kostar 29,95 € och innehåller två dokument: avgörande information för tredje part (som hyresvärdar eller arbetsgivare) och omfattande information för personlig information.

Om den som gör ansökan skulle märka felaktiga uppgifter kan de kontakta Schufas servicecenter. En rapport i augusti 2010 om att en tredjedel av de 450 000 frågande konsumenterna hade hittat fel i sin egen data på Schufa visade sig vara en falsk rapport.

Efter mottagande av den skriftliga kopian av de lagrade personuppgifterna kan en elektronisk kopia av dessa uppgifter (enligt artikel 15 GDPR ) hämtas på electronic-datenkopie.de .

Poängsättning

Schufa erbjuder också sina avtalspartner ett poängvärde . Detta är ett värde från 1 till 100, som tilldelas respektive konsument och anger ett uppskattat värde för sannolikheten att ett lån kommer att betjänas. Ju lägre värde, desto högre uppskattar Schufa sannolikheten för misslyckande. Enligt Schufa beror poängvärdet på i vilket syfte det begärs - till exempel får försäkringsbolagen andra poängvärden än mobiltelefonleverantörer. Bland annat ingår antalet bostadsbyten och antalet bankkonton i poängvärdena.

Den exakta poängförfarandet är under låsning. Det är förmodligen baserat på en logistisk regressionsmodell som modellerar sannolikheten för att en slumpmässig händelse ska inträffa med två möjliga resultat. För 2001 års förfarande utvärderades cirka 6,7 ​​miljoner anonymiserade dataposter under en period av 15 månader.

Baspoäng

Baspoängen ges i procent i självrapporten och beräknas om var tredje månad. Det är mellan 0% och 100%, med höga värden som är bättre och 100% är ett rent teoretiskt värde.

Enligt en studie från BMELV från 2009, i ett urval på 100 personer, var poängen för personer i insolvensförfaranden vanligtvis 5% och 29% om insolvensförfaranden slutfördes med resterande skuld. I denna studie fanns ingen baspoäng tillgänglig för fyra personer, nio hade en baspoäng under 89%, 60 personer hade en baspoäng mellan 89% och 99% och 27 personer hade en baspoäng på över 99%.

Branschpoäng

Branschpoängen beräknas dagligen. Branschpoäng introducerades 1997 och reviderades 2001 ("Version 1.0") och 2008 ("Version 2.0"). Under tiden har alla branschpoäng uppdaterats till version 3.0. Det finns följande typer:

  • Schufa-poäng för banker 3,0
  • Schufa-poäng för sparbanker 3.0
  • Schufa-poäng för kooperativa banker 3.0
  • Schufa-poäng för inteckningsverksamheten, version 3.0
  • Schufa-poäng för detaljhandel, version 3.0
  • Schufa-poäng för postorder & e-handel 3.0
  • Schufa-poäng för telekommunikationsföretag, version 3.0
  • Schufa-poäng för testning av frilansare 3.0
  • Schufa-poäng för testning av småföretag 3.0

Följande information ges för varje:

  • "Poängvärde" mellan 0 och 1 000 i version 1.0 eller mellan 0 och 9 999 i version 2.0, med större värden bättre
  • "Betygsnivå" från A till P, där A är den bästa nivån,
  • ”Sannolikheten för uppfyllelse” mellan 0% och 100%, där 100% är bäst.

Motsägelse

Bestämning och överföring av poängvärden kan motsägas skriftligen till Schufa.

informationsdisk

Sedan 1 april 2010 har konsumenter kunnat få information om de historiska sannolikhetsvärdena - det vill säga Schufa-poäng som har överförts till Schufa-avtalspartner under de senaste 12 månaderna - samt de nuvarande branschpoängen i enlighet med avsnitt 34 (4) BDSG. För att förklara skapandet av poängvärdena, individuella utvärderingar i de sex datatyperna "tidigare betalningsinställningar ", "kreditanvändning", "kreditaktivitet förra året", "längd på kredithistorik", "allmänna data" och "adress data ”(oftast inte används) tillhandahålls i enlighet med de lagliga kraven anger poängens övergripande betydelse. Beräkningsmetoden som leder till poängen anges inte.

Polisen, skatteutredarna och tillsynsmyndigheterna kan också komma åt Schufa-uppgifterna. Avsnitt 93  AO är en tillräcklig rättslig grund för begäran om information .

Företagsinformation

Som en del av sin B2B-portfölj erbjuder Schufa bland annat med produktens fullständiga rapport, kompakta rapport och kort rapportinformation om företagens kreditvärdighet. Den ger information om företag som är registrerade i det kommersiella registret samt om småföretag och frilansare.

Aktier och innehav

Aktierna i bolaget fördelas enligt följande:

Schufa Holding AG äger aktier i följande bolag:

  • fpn bedrägeribekämpning Network GmbH: 100,0%
  • CS Connect GmbH & Co. KG: 50%
  • CS Connect Verwaltung GmbH: 50%
  • Bad Homburg Inkasso (BHI): 25,1%

kritik

Kritik mot Schufa kommer från konsumentskyddsföreningar , dataskyddare och advokater.

Legitimering av förfrågningar

Detta avsnitt är inte tillräckligt försett med styrkande handlingar ( t.ex. individuella bevis ). Information utan tillräcklig bevisning kan tas bort snart. Hjälp Wikipedia genom att undersöka informationen och inkludera goda bevis.

Otillåtna frågor om efterlevnad från Schufa-data z. B. av en bekant anställd av en Schufa-avtalspartner kan inte på ett tillförlitligt sätt förhindras. I sin 24: e verksamhetsrapport rapporterar Independent State Center for Data Protection Schleswig-Holstein om ett fall där en affärsman till slut fick obehörig Schufa-data från ett bostadsförvaltningsföretag, som är en avtalspartner till Schufa.

Poängsättning

Beräkningen av poängvärdet avslöjas inte av Schufa och är därför ogenomskinlig för utomstående. Fram till 2001 inkluderades inhämtning av personlig information i poängsättningen som en negativ funktion; Efter massiva protester stoppade Schufa denna praxis. Varje konsument kan förbjuda överföring av poäng till sin person på Schufa. Det är oklart om denna ansökan kommer att ha en negativ inverkan på ett senare kreditbeslut . Sedan början av 2007 har ditt eget grundläggande poängvärde visats i% -värden i din egen information (online) och beräknas om varje kvartal. Vad som är viktigt är dock den branschspecifika poängen, t.ex. B. bankpoäng i kreditbeslutsprocesser och kontoöppningar.

Kritik var att erhålla krediterbjudanden inkluderades i poängsättningen som ett extremt negativt inslag när kreditinstitutet gav begäran anledning "begär kredit" istället för "begär kreditvillkor" i Schufa-begäran. Denna praxis är nu förbjuden av den nya förordningen i avsnitt 28a, punkt 2, mening 4 i Federal Data Protection Act: "Det klargörs att uppgifter om den berörda personens beteende att (inom ramen för ett förhandsförhållande före förtroende) tjänar till att skapa transparens på marknaden, även med de berörda personernas samtycke kanske inte överförs till kreditinstitut för framtida överföring (mening 4). Tidigare, för. B. Förfrågningar från de berörda om kreditvillkor hos olika banker för att få information likvärdig med flera kreditförfrågningar som syftar till ett specifikt avtalsslutande, registrerade hos kreditföretag och negativt beaktas av dessa i den så kallade poängberäkningen. Denna utvärdering motsäger kravet på transparens på marknaden och modellen för en ansvarsfull kund som beslutar för eller emot ett kontrakt på grundval av flera jämförbara erbjudanden. Enligt den föreslagna nya förordningen är överföring av data via förfrågningar om kreditvillkor för att erhålla information i databasen hos ett kreditföretag inte tillåten. "

Enligt Schufa 2016, social poäng, där information från sociala medier , t.ex. B. Facebook , används inte efter kritik i detta avseende. Uppgifter om bostadsområdet ( geoscoring ) används inte heller i 99,7 procent av alla beräkningar. Huruvida någon bor i ett ”bra” eller ”dåligt” bostadsområde påverkar inte respektive kreditvärdighet.

Den 1 november 2011 dömdes Schufa Holding AG av Berlins regionala domstol för att avslöja detaljerna för beräkningen av kreditinställningssannolikheten och poängprocessen (LG Berlin, dom av den 1 november 2011 - 6 O 479/10).

I sin dom av den 1 december 2011 (8 O 100/11) ansåg Wiesbaden Regional Court att det inte fanns någon ytterligare rätt till information, eftersom Schufas skulle motsätta sig ett skydd som är värt att skydda.

Den 28 januari 2014 bekräftade BGH (AZ VI ZR 156/13) också ett beslut från Giessen Regional Court , enligt vilket omfattningen av informationen i Schufa-informationen om poängen uppfyller kraven i BDSG och den exakta poängen beräkningen kan betraktas som ett företag hemlighet . Den hessiska dataskyddsombudet som ansvarar för tillsynen av den Hesse-baserade Schufa välkomnade denna dom, som bekräftar den hessiska tillsynsmetoden. På grund av den omfattande allmänna informationen om poängvärden och de datatyper som förmedlar respektive bearbetad information i den tillhandahållna informationen är poängförfarandet tillräckligt transparent för dem som berörs.

Den högre regionala domstolen i Schleswig avgjorde 2 juli 2021 (AZ 17 U 15/21) som Schufa tvungen att ta bort negativa poster från en gäldenär efter sex månader hade gått, och inte efter tre år som tidigare. Den beviljade ansvarsfriheten för kvarvarande skuld kommer att offentliggöras i sex månader enligt § 3 InsoBekV, ytterligare lagring och behandling av denna information skulle strida mot gäldenärens dataskydd.

Schufa skriver in som orsak till hemlöshet

De flesta hyresvärdar kräver Schufa-information som standard vid ingående av ett hyresavtal. I ett pressmeddelande från juni 2019 citerar "Bundesarbeitsgemeinschaft Wohnungslosenhilfe" negativa Schufa-poster som en anledning till att 650 000 människor i hela landet är utan en lägenhet: "Hemlösa blir ofta stigmatiserade och uteslutna, negativa SCHUFA-poster gör det nästan omöjligt för hemlösa att få chansen att få din egen lägenhet igen. " Barbara Eschen, chef för Diakonie Berlin-Brandenburg förklarar: "Människor med Schufa-inträde eller med hyreskulder måste ha en chans på bostadsmarknaden igen. Det kan inte vara så att de måste bo permanent i sovsalar eller till och med umgås i låg- tröskelnöd övernattning. "

Integritet

Med tanke på företagets ansträngningar för att öppna upp nya affärsområden inom bostadsindustrin, försäkringsbranschen och inkassobolaget varnade Federal Commissioner for Data Protection och några statliga kommissionärer för dataskydd i ett gemensamt pressmeddelande (15 maj 2003) att Schufa skulle utvecklas till en central fil för den privata sektorn . Enligt pressmeddelandet leder varje ytterligare datakälla till en mer detaljerad personlighetsprofil för den berörda. Detta skulle göra den transparenta medborgaren till verklighet.

missbruk

Detta avsnitt är inte tillräckligt försett med styrkande handlingar ( t.ex. individuella bevis ). Information utan tillräcklig bevisning kan tas bort snart. Hjälp Wikipedia genom att undersöka informationen och inkludera goda bevis.

Många fall har rapporterats där, för. B. Telekommunikationsföretag hotade sina kunder med ett Schufa-inträde och gjorde sedan detta om dessa kunder sa upp avtalet på grund av brist på tjänster. I omtvistade anspråk tillåtna i enlighet med § 28a stycke 1, mening 1 nr 4 bokstav d) BDSG aF (som en del av införandet av DS-GMO utan ersättning), ingen dataöverföring och även till kreditbyråns riktlinjer hade ingen registrera att Schufa dock inte själva kontrollerar detta. Om den berörda personen bevisar invändningen mot Schufa, helst genom en advokat, raderar företaget posten - men anseende skada kan bestå. Brottmål mot det rapporterande företaget för ärekränkning enligt § 187 StGB avbryts regelbundet av åklagarmyndigheterna med motiveringen att gärningsmannen - den enskilde personen i företaget - knappast kan identifieras. Kravet att Schufa också ska driva ett kvalitetsledningssystem för de rapporterande företagen har ännu inte uppfyllts.

Korrupta data

År 2009 genomförde det federala ministeriet för konsumentskydd en undersökning av felprocenten hos olika kreditinstitut och fann att Schufa har en mycket hög felprocent. Den Stiftung Warentest har för sin tidskrift Finance testet genomfördes 2003 en studie och funnit att en hel del data (69%), inaktuella eller ofullständiga hade fel. År 2010 kom stiftelsen till resultatet efter sitt eget slumpmässiga urval att 1% av Schufa-uppgifterna var felaktiga, 8% föråldrade och 28% saknade data. År 2012 medgav Schufa att affärsmodellen för Schufa baserades på principen om ömsesidighet, så att Schufas avtalspartner skulle rapportera uppdaterade uppgifter till Schufa enligt avtalet.

Enligt Schufa-Kredit-Kompass 2018 har dock 90,6 procent av konsumenterna bara positiv information.

Internetforskning

Den 5 juni 2012 meddelade Schufa AG att de tillsammans med Hasso Plattner Institute ville undersöka privata och professionella sociala nätverk , i synnerhet Facebook och andra onlinetjänster som en källa för att bedöma konsumenternas kreditvärdighet . Detta tillvägagångssätt har kritiserats av konsumentförespråkare och politiker på grund av gränsövergången vid insamling och insamling av skyddade personuppgifter. På grund av den omfattande kritiken avslutade Hasso Plattner Institute avtalet den 8 juni 2012.

Trivia

Under 2018 organisationerna AlgorithmWatch och Open Knowledge Foundation Tyskland grundade de " OpenSCHUFA " initiativ för att dekryptera Schufa algoritmer med hjälp av data från privatpersoner och reverse engineering . Schufa-konkurrenten Arvato ingår i Bertelsmann-gruppen. Den Bertelsmann Foundation är en av de finansiella anhängare av AlgorithmWatch organisation som är medansvarig för OpenSchufa projektet. SpiegelOnline och Bayerischer Rundfunk utvärderade organisationernas datamängd och rapporterade bland annat att människor också hade dåliga poäng på Schufa som inte hade några negativa funktioner som betalningsinställning. Ålder, kön och antalet drag påverkade poängen. Unga män är ofta sämre.

litteratur

  • Ina Becker: Dataskyddsfrågor i SCHUFA: s informationsförfarande. Med särskild hänsyn till den så kallade "scoring". 1: a upplagan. Förlag Dr. Kovac, Hamburg 2006, ISBN 3-8300-2378-2 .
  • Ina Becker: Kreditkris på grund av falsk SCHUFA-rapport. I: Marknadsföringsbrev. 07/2011, s. 6 f., (Länk till artikeln)
  • G. Michael Beckhusen: Datahantering inom kreditinformationssystemet Schufa, med särskild hänsyn till poängförfarandet ASS och de berörda personernas rättigheter. 1: a upplagan. Nomos Verlag, Baden-Baden 2004, ISBN 3-8329-0994-X .
  • Vad du borde veta om Schufa! Information om Schufa - Interna Aktuell. 2005, ISBN 978-3-937887-32-6 .
  • Timoleon Kosmides: Bedömning enligt dataskyddslagstiftningen och de registrerades rättigheter vid kreditkontroller i Grekland, med beaktande av europeisk och tysk lag. I: Brandi-Dohrn / Heckmann (red.): Informationsteknik och lag. Årbok 2008, Köln 2009, ISBN 978-3-504-67017-7 , s. 141–158 (utgivare Link, endast prenumeration)
  • Stephan Gärtner: Hårda negativa egenskaper testas av dataskyddslagen. En juridisk jämförelse mellan tysk, engelsk och österrikisk lag. Förlag Dr. Kovac, Hamburg, 2011, ISBN 978-3-8300-5418-4
  • Hermann Pump: Begäran om information till Schufa, StLex 2, s. 249–346, 191
  • C. Schulzki-Haddouti: Obruten poängsättning. Liten kontroll över kreditbetyg . I: c't . tejp 21 , 2014 ( online ).
  • Schufa Holding AG: Kan data skydda konsumenter? Informativt självbestämmande och ansvarsfull utlåning - två sidor av samma mynt? Redigerad av Schufa Holding AG, Wiesbaden 2006, ISBN 3-00-019820-2 .
  • Bernd O. Weitz: Skyddssamhället för allmänt låneskydd (SCHUFA). En fallstudie för företagsutbildning , utgivare: Universität Halle-Wittenberg (juni 2002), ISBN 3-86010-649-X .

webb-länkar

Individuella bevis

  1. ↑ a b SCHUFA Holding AG: Styrelse för SCHUFA Holding AG. Hämtad 14 oktober 2020 .
  2. ↑ a b SCHUFA Holding AG: förvaltningsrådet för SCHUFA Holding AG. Hämtad 14 oktober 2020 .
  3. ↑ a b c SCHUFA Holding AG: Schufa i antal. Hämtad 14 oktober 2020 .
  4. History a b c Historia för SCHUFA - Protection Association for General Credit Protection ( Memento från 1 februari 2014 i Internetarkivet ), schufa.de, nås den 23 november 2016.
  5. ↑ zeit.de
  6. ↑ Der Spiegel online: Schufa delar inte all lagrad data med konsumenter , 10 april 2014
  7. ↑ Ta bort Schufa-posten tidigt. Hämtad 16 april 2017 .
  8. ↑ Felaktiga eller föråldrade Schufa-poster. I: fincredit.de. Alexander Merz, nås den 2 augusti 2020 .
  9. ↑ Företagsrapport från trailern för Schufa 2014 . Arkiverad från originalet den 16 februari 2016. Hämtad den 16 september 2015.
  10. ↑ Intervju med Dr. Freytag Börsen-Zeitung nr 118, 25 juni 2015 .
  11. ↑ Nadja Rode: Hur ofta kan jag skicka förfrågningar till företag? Datenanfragen.de, 25 mars 2020, nås den 22 januari 2021 .
  12. ↑ a b Schufa-produkter .
  13. Fee Schufa-avgiftsstruktur .
  14. ↑ meineschufa.de: Schufa-kreditrapport
  15. ↑ Joachim Jahn: Förvirring om felaktiga Schufa-data. I: faz.net, 2010
  16. ↑ Frågor om SCHUFA-information. schufa.de, nås den 23 april 2019 .
  17. H R. Hüls, A. Henking: Med poäng för mer inkomst. I: Bank och marknad. Utgåva 03/2003.
  18. ↑ Sabine Meuter: Icke-transparent poäng - så här kontrollerar Schufa din kreditvärdighet I: Welt.de , 23 april 2021, nås den 24 april 2021
  19. ↑ Federal Ministry of Food, Agriculture and Consumer Protection (BMELV), Consumer Information Scoring , June 2009 PDF
  20. ↑ https://www.schufa.de/media/editorial/unternehmenskunden/daten_1/pibs/branchenscores/score_3_0/1803_PIB_Branchenscores30_Banken_Web.pdf
  21. ↑ https://www.schufa.de/media/editorial/unternehmenskunden/daten_1/pibs/branchenscores/score_3_0/1803_PIB_Branchenscore_30_Sparkassen_gemappt_Web.pdf
  22. ↑ https://www.schufa.de/media/editorial/unternehmenskunden/daten_1/pibs/branchenscores/score_3_0/1803_PIB_Branchenscores_Geno_gemappt_Web.pdf
  23. ↑ https://www.schufa.de/media/editorial/unternehmenskunden/daten_1/pibs/branchenscores/score_3_0/1803_PIB_Branchenscores30_Hypothekargeschaft_Web.pdf
  24. ↑ https://www.schufa.de/media/editorial/unternehmenskunden/daten_1/pibs/branchenscores/score_3_0/1803_PIB_Branchenscores30_Handel_Web.pdf
  25. ↑ https://www.schufa.de/media/editorial/unternehmenskunden/daten_1/pibs/branchenscores/score_3_0/1803_PIB_Branchenscores30_VersandhandeleCommerce_Web.pdf
  26. ↑ https://www.schufa.de/media/editorial/unternehmenskunden/daten_1/pibs/branchenscores/score_3_0/1803_PIB_Branchenscores30_Telekommunikation_Web.pdf
  27. ↑ https://www.schufa.de/media/editorial/unternehmenskunden/daten_1/pibs/branchenscores/score_3_0/1803_PIB_Branchenscores30_Freiberufler_Web.pdf
  28. ↑ https://www.schufa.de/media/editorial/unternehmenskunden/daten_1/pibs/branchenscores/score_3_0/1803_PIB_Branchenscores30_Kleingewerbe_Web.pdf
  29. ↑ Hermann Pump: Begäran om information till Schufa , StLex 2, 249–346, 191
  30. ↑ Information om företag . schufa.de
  31. ↑ schufa.de: Schufa i antal
  32. ↑ kredite.de: Schufa
  33. ↑ vzhh.de Vad gör poäng? Konsumentrådscentrum Hamburg, 21 april 2016
  34. ↑ Formulär för beställning av dataöversikt, poängberäkning och kreditrapport schufa.de
  35. ↑ Stiftung Warentest: Loan Enquiry: Score Bad , test.de, 29 mars 2007, nås den 1 februari 2013
  36. ↑ Förbundsregeringens utkast till ändring av Federal Data Protection Act ( Memento av den 12 november 2011 i Internetarkivet ) 41 sidor (PDF; 130 kB), odaterad
  37. ↑ Hur scoring arbete på schufa? I: www.schufa.de. Hämtad 31 augusti 2016 .
  38. ^ Stämning av Andreas Manoussos mot Schufa ( Memento från 16 augusti, 2014 banan arkivet archive.today )
  39. ↑ Framgångsrika tvister: Schufa-informationsanspråk mot kreditinstitut finns också i överklagandeförfarandet vid den högre domstolen ( minne från 19 augusti 2014 i Internet Archive ) på ilex-recht.de
  40. Wies LG Wiesbaden: Endast begränsad rätt till information mot SCHUFA kansleri Dr Bahr, 21 juni 2012
  41. ↑ tagesschau.de ( Memento från 31 januari 2014 i internetarkivet )
  42. ↑ Dataskydd Hessen pressmeddelande om beslutet av BGH om omfattningen av information som lämnas av schufa ( minne av 2 februari 2014 i Internet Archive ), 30 januari 2014
  43. ↑ Schleswig-Holstein Higher Regional Court - pressmeddelande 7/2021
  44. ↑ https://www.schufa.de/themenportal/detailseite/themenportal-detailseite.9664.jsp
  45. ↑ BAG Homeless Aid, PM of 07/30/2019: 650 000 personer 2017 utan lägenhet https://www.bagw.de/de/presse/show/news.8487.html
  46. ↑ Diakonisches Werk-Berlin-Brandenburg-Silesian Upper Lusatia, pressmeddelande från den 12 juli 2017: Diakonie inleder medvetenhetskampanj om hemlöshet https://www.diakonie-portal.de/meldung/diakonie-startet-aufklaerungskampagne-zu-wohnungslosen
  47. ↑ Federal Ministry of Food and Agriculture Study on scoring by credit agents ( Memento från 30 juni 2014 i Internet Archive ) (PDF; 1.03 MB)
  48. ↑ Federal Ministry of Food and Agriculture pressmeddelande nr 177 Aigner: Ta med mer ljus i mörkret av poängprocessen! ( Minne den 21 augusti 2009 i Internetarkivet ) Konsumentinformation, 19 augusti 2009.
  49. ↑ Stiftung Warentest: Schufa: dåligt resultat In: Finanztest 4/2003 (nås den 1 februari 2013)
  50. Ift Stiftung Warentest: Kreditbyråer - fel om fel . I: Finanztest, 06/2010 (nås den 1 februari 2013)
  51. ↑ Grundläggande information om ömsesidighetsprincipen . I: schufa.de, 12 juni 2012.
  52. ↑ Schufa-kreditkompass. Hämtad 19 juli 2018 .
  53. ↑ HPI och SCHUFA startar gemensamt webbforskningsprojekt ( Memento från 10 juni 2012 i internetarkivet ), Schufas pressmeddelande, tillgängligt online den 8 juni 2012.
  54. ↑ Kontrollera kreditvärdigheten - Schufa vill utvärdera Facebook-profiler , faz.net, nås den 7 juni 2012.
  55. ↑ Facebook-projektet Schufa har sprängt , welt.de, öppnat den 8 juni 2012.
  56. ↑ Schufa-forskningsprojekt avslutades , pressmeddelande från Hasso Plattner Institute, öppnat den 8 juni 2012.
  57. ↑ spiegel.de: Hur Schufa och Co. betalar sina experter själva. 16 maj 2018. Hämtad 23 maj 2018 .
  58. ↑ tagesschau.de: Knäcka den svarta rutan Schufa. 15 februari 2018, nås 23 maj 2018 .
  59. ↑ spiegel.de: 2800 datamängder - det är så vi utvärderade dem. 28 november 2018. Hämtad 29 november 2018 .
  60. ↑ OpenSchufa: Resultaten (uppdateringar). Open Knowledge Foundation Germany, öppet den 2 februari 2019 .