Konsumentkredit

Under konsumentkredit ( konsumentkredit ) avses banklån , som finansieringen av konsumtionsvaror eller tjänster för konsumenter betjänar.

Allmän

Banklån kan också differentieras bland annat beroende på lånets avsedda användning . När det gäller fysiska personer som låntagare i tillägg till konsumenten lån, det finns också checkkrediter som tjänar till att säkra likviditet , som vanligtvis har korta löptider (<1 år) och är vanligtvis inte öronmärkta. Konsumentkrediter är å andra sidan mestadels av medellång till lång sikt (> 2 år till 5 år) och är ofta öronmärkta. Utanför banksektorn finns också leverantörskrediter , leasing , avbetalningskredit eller "nedskrivning" (som ölmattan ) som en ersättning för konsumentkredit . Konsumentkredit erbjuder möjligheten att hysa ekonomiska behov redan i väntan på framtida inkomster av hushållet för att täcka. De resulterande skulderna kallas ibland ”konsumentskuld”. Konsumentlån är icke-kommersiella, privata ändamål och gäller när bankerna i utlåningsverksamheten som en del av bankverksamheten i den mening som avses i § 1 stycke 1 nr 2 KWG . På grund av den stora betydelsen av konsumentkredit för privat efterfrågan och den därmed sammanhängande ekonomiska politiska effekten var kreditinstituten tvungna att rapportera hur mycket konsumentkredit som beviljades Bundesbank från och med 1963 . Bundesbank definierar konsumentkrediter som "krediter som beviljas för personligt bruk för konsumtion av varor och tjänster". Konsumentkrediter är en vanlig orsak till överskuldsättning .

Kredit tillfälle

Även om kassaflödet är avgörande för investeringslån och värdestegringen och den sparade användningsavgiften är avgörande för fastighetsfinansiering , finns det inget tydligt objekt för konsumentlån från vilka lånets återbetalningsbarhet kan läsas. Dess utrotning är vanligtvis av inkomsten för låntagaren. De konsumtionsvaror som finansieras med den tjänar privat konsumtion , varigenom man måste skilja mellan konsumtionsvaror ( mat , lyxvaror , bränslen ) och konsumtionsvaror ( hushållsartiklar , smycken , motorfordon ). När det gäller konsumtionsvaror kan konsumentkrediter användas för deras första köp eller ersättningsköp. Fastighetsfinansiering räknas däremot inte till konsumentlån; i bästa fall kan byggmaterial för reparationer och renoveringar finansieras med konsumentlån. Konsumentlånens löptid är ungefär baserat på de finansierade tillgångarnas nyttjandeperiod och överstiger vanligtvis inte fem år.

Kredit villkor

Som regel kräver kreditinstitut att eget kapital används mellan 10% och 25% av inköpspriset i sina kreditvillkor . Full finansiering är undantaget. Användningen av eget kapital kan minska kreditrisken medan låntagaren också kan bevisa att han har tagit sin egen finansiella risk. Konsumentlån kan beviljas som tomma lån eller måste säkerställas, särskilt för längre löptider. Eftersom lånesäkerhet vanligtvis är de förvärvade konsumtionsvarorna i fråga genom äganderätt (hushåll) används överföring av äganderätt till motorfordon eller inteckningar . Dessutom är fördelningen av löner vanliga inom bank. Som säkerhetsdokument är försäljningskontrakt på köpta artiklar och intygsbevis för låntagaren i fråga. För det mesta görs lånet tillgängligt för ett specifikt syfte. Det återbetalas vanligtvis som ett avbetalningslån eller som en kula . Livräntslånet är mindre vanligt .

Schweiz

I Schweiz omfattas konsumentlån av Consumer Credit Act (KKG) av den 1 januari 2003. Där kallas de ofta personliga lån . Konsumentlån inkluderar inte pantlån (avsnitt 7a KKG) eller på annat sätt säkrade lån (avsnitt 7b KKG), så att konsumentlån i Schweiz är typiska lån utan säkerhet. Dessutom betraktas endast lån på upp till 80 tusen schweiziska franc (avsnitt 7e KKG) eller som återbetalas inom tre månader eller återbetalas i högst 4 delbetalningar per år (avsnitt 7f KKG) som konsumentlån .

Angelsaxiska språkområdet

Här kallas konsumentlån bokstavligen översatta engelska konsumentkrediter , de är vanligtvis förknippade med användning av kreditkort eller betalkort , i bilfinansiering eller detaljfinansiering för att slutföra.

Se även

Individuella bevis

  1. ^ Günter Petermann, konsumenternas marknadsställning och marknadsbeteende , 1963, s. 22
  2. ↑ Volker Häfner, Gabler Volkswirtschafts-Lexikon , 1983, s. 328
  3. ↑ Udo Reifner / Michael Knobloch / Kai-Oliver Knops, kvarvarande skuldförsäkring och likviditetsförsäkring , 2010, s. 149
  4. ↑ Max Lüscher-Marty, Theory and Practice of Bank Loans, Volym 1, 2009, KAp. 10.03