Avbetalningsverksamhet

Delbetalningsverksamhet (även hyresköp eller finansiellt köp ) är ett avtal mellan entreprenören och konsumenten i handeln med varor som, som ett undantag , att betalningen av inköpspriset inte ska göras omedelbart i en summa utan delvis betalning i minst två delbetalningar . Lagen talar inte om delbetalningar utan om delbetalningar. Detta är det totala inköpspriset uppdelat i mindre delbelopp.

Allmän

I fallet med en köpeavtal representerar amorterings en partiell prestanda genom att gäldenären , som köparen i allmänhet inte rätt till ( § 266 BGB ), eftersom enligt köpeavtalet lag är hela inköpspriset vid ett enda tillfälle på grund av omedelbart . Delbetalningar är ett brott mot steg-för- steg-principen, särskilt när det gäller köpeavtal för vardagen , vilket kräver att båda avtalspartnerna ska tillhandahålla full prestanda samtidigt ( avsnitt 320 BGB).

Parterna i försäljningsavtalet kan avvika från denna regel och komma överens om att inköpspriset endast ska betalas senare. Om det finns överenskomna delbetalningar är det juridiskt sett fråga om ekonomiskt stöd. De är uppdelade i uppskjutna betalningar och andra finansiella stöd, det senare inklusive finansiell leasing och hyresköp . Det viktigaste underfallet med uppskjuten betalning - som representerar en uppskjutning - är avbetalningstransaktionen. Den neologism "finansiella köp" för delbetalning transaktioner har varit påvisbar sedan 1993 senast. Detta för att klargöra att inköpspriset finansieras .

berättelse

Paris - Grands Magasins Dufayel (1904)

Enligt Werner Sombart har avdragskrediten sitt ursprung omkring 1750 i London ("avbetalningskrediter"). 1807 introducerade den då äldsta möbelbutiken i USA, Cowperthwait & Sons , avbetalningslånet med en betalningsplan i New York . Den "Singer Sewing Machine Company" började sälja symaskiner runt 1850 i enlighet med denna systemet. Den tyska detaljhandeln följde 1849 i avbetalningsverksamheten med Hamburg "varukredithus" Alex Friedländer , som sålde textilier och senare också möbler och andra möbler till vecko- eller månadspriser. Avbetalningssystemet fortsatte sedan att utvecklas som planerat i Frankrike, där det parisiska varuhuset Grands Magasins Dufayel 1856 erbjöd avbetalningslånet. Det sägs ha öppnat kundkonton för sina köpare och utfärdat inköpskvitton ("bons d'achat") i samma belopp. I januari 1917 fick "Commercial Investment Trust" patent för en "Auto-finansieringsplan för grossister" och började finansiera racerbilar.

Rättsliga grunder

Även om delbetalningar inte är tillåtna i försäljningsavtalslagen, ger lånelagen uttryckligen möjligheten till delbetalningar.

innehåll

Baserat på delbetalningsalternativet är försäljning av konsumtionsvaror enligt § 474 BGB. Den viktigaste förutsättningen är att ett avtal tecknas mellan entreprenören och konsumenten, vars innehåll är köp av ett specifikt rörligt objekt eller tillhandahållande av en tjänst . Dessutom måste betalningsuppskjutningen betalas i form av avbetalningstransaktionen ( avsnitt 491 (2) BGB), dvs. innehålla en tilläggsavgift på det kontanta köpeskillingen. Gratis uppskjutna betalningar ( återbetalningsbetalningar utan en delbetalningstillägg eller uppskjutande utan uppskjutningsavgift) leder inte till tillämpning av konsumentkreditlagstiftningen. Om förutsättningarna är uppfyllda är det en delbetalningstransaktion som måste vara skriftlig enligt avsnitt 492 (1) BGB . Det skriftliga formuläret kan endast avsättas om delbetalningstransaktionen sker via distansförsäljning ( avsnitt 507 (1) mening 2 BGB). Detta är avsett att underlätta postorderverksamheten . Efter att köpeavtalet har ingåtts måste minst två delbetalningar betalas vid delbetalning. Månads-, kvartals- eller halvårsbetalningar kan avtalas som betalningsfrekvens.

Giltighet

Enligt avsnitt 506 (1) i den tyska civillagen (BGB) gäller bestämmelserna för konsumentkredit för delbetalningstransaktioner . Om kostnaderna enligt § 494 § 4 BGB eller säkerheterna enligt 494 § 6 mening 2 BGB inte anges i avtalet, är de inte skyldiga av konsumenten eller kan inte krävas av företagaren. På grund av undantagen i avsnitt 491.2 nr 1 BGB gäller partiella betalningstransaktioner enligt 506.4 § 1 BGB inte för mindre transaktioner med ett kontantpris på mindre än 200 euro.

De särskilda bestämmelserna i § 507 och 508 BGB gäller uteslutande för delbetalningstransaktioner . Om den skriftliga formen av 506 § 1, 492 § 1 i den tyska civillagen inte följs, är avbetalningstransaktionen enligt 507 § 2 stycke 1 i den tyska civillagen ogiltig , såvida inte artikeln är har redan överlämnats till konsumenten (avsnitt 507, paragraf 2 mening 2 BGB). Enligt § 508 BGB har entreprenören en ångerrätt i händelse av att konsumenten inte betalar betalningen. Enligt § 505a , § 505B , § 505c , § 505D BGB, den entreprenör är skyldig att underkasta konsumenten att en kreditkontroll. Denna förordning kräver att icke-banker ska bedöma sin kreditrisk som kreditinstitut gör.

Försenad betalning

Opunctual, helt eller delvis saknade avbetalningar leder till gäldenärens standard . Detta sker automatiskt enligt avsnitt 286, punkt 2, nr 1 i den tyska civillagen (BGB), eftersom avbetalningen bestäms av kalendern . Vid partiella betalningstransaktioner kan entreprenören säga upp köpeavtalet ( 498 § 1 BGB i samband med 505 § 3 BGB) om konsumenten inte betalar enligt 498 BGB. En betalningsfördröjning enligt 498 BGB ska antas om låntagaren är i fallissemang med minst två på varandra följande delbetalningar på minst 10% av lånebeloppet (för avdragstransaktioner upp till 3 års löptid) eller minst 5% ( över 3 år).

Skyldighet att ersätta fordran i händelse av konkurs (insolvensutmaning)

Om fordringsägare och gäldenärer ingår ett betalningsavtal om betalning på grund av att gäldenären inte kan betala hela beloppet vid förfall, finns det en risk i affärsverksamheten för borgenären att han, i händelse av gäldenärens efterföljande insolvens, kommer att behöva återbetala de mottagna betalningarna. till insolvensadministratören. Grunden är bestämmelserna i den så kallade insolvensundvikelsen , särskilt § 133 InsO. Sådana utmaningar är upprepade gånger föremål för många domstolsbeslut.

lämnar över

I försäljningsavtalet kan man komma överens om att överlämnandet och överlåtelsen av äganderätten till köpobjektet sker antingen omedelbart eller, inom ramen för en äganderätt, överlåtelsen sker omedelbart, men äganderätten sker först efter betalning av den sista delen ( avsnitt 449 (1) BGB). I båda fallen gör avbetalningen säljaren till långivaren med de typiska kreditriskerna upp till risken för insolvens . I dessa fall representerar den uppskjutna betalningen ett lån från säljaren till köparen ( § 488 BGB), vilket berättigar den senare att kräva en högre inköpspris än vid kontant betalning. Om varorna överförs och överlämnas i början gör säljaren dock en förskottsbetalning och beviljar en kundkredit . Om artikeln bara överförs och överlämnas när köpeskillingen har betalats i sin helhet är det inte en delbetalningstransaktion.

Ekonomiskt köp

Att skilja handelsverksamheten från finansieringsdelen är ofta associerad med specialgruppen för varugruppen , såsom en delbetalningsbank , autobank eller gruppbank som är involverad i den finansiella verksamheten. Genom att inkludera dessa institut, blir det tydligt att avbetalningsavtal utgör en kredittransaktion . Dessa avtal innehåller beloppet och antalet överenskomna betalningsbetalningar samt deras respektive förfallodatum . Eftersom banker omfattas av bestämmelserna i den tyska banklagen (KWG) måste de kontrollera konsumenternas kreditvärdighet och kreditvärdighet i enlighet med avsnitt 18 KWG.

Internationell

Avbetalningstransaktioner av detta slag gäller i alla EU-länder , eftersom de nämnda BGB-förordningarna är baserade på flera EU-direktiv som 1999/44 / EG av den 25 maj 1999 eller 2011/83 / EU.

Individuella bevis

1. ^ Markus Artz / Peter Bülow (red.): Handbok för privaträttslig konsument. 2005, s.316.
2. ↑ Dieter Herberg / Michael Kinne / Doris Steffens / Elke Tellenbach / Doris Al-Wadi: Ny ordförråd: Neologismer från 90-talet på tyska. 2004, s. 115.
3. ↑ Werner Sombart: Modern kapitalism , band I, 1928
4. ^ Edwin Robert Anderson Seligman : Avbetalning , 1927, Vol. I., s. 14.
5. ^ Karl Muhs / George Max Jahn: Festgabe för Georg Jahn i slutet av sitt 70: e levnadsår. 1955, s. 159.
6. ^ Waldemar Koch: Avbetalningsverksamheten inom handel och industri och dess finansiering. 1931, s. 10.
7. Hoppa upp ↑ Josef Löffelholz: Review of Business Administration. 1971, s. 576.
8. ↑ Heinrich Wickum: Instruktionsverksamheten för avbetalningsbanker 1960: 27: e
9. ↑ Markus Artz / Peter Bülow (red.): Handbuch Consumer Private Law , 2005, s. 316 f.
10. ^ Peter Bülow / Markus Artz: Konsument privaträtt. 2014, s. 141 f.
11. ↑ Jan Schürnbrand: Konsumentskyddslag. 2014, s.69.
12. ↑ BGH NJW 1993, 128
13. ↑ Bettina Heiderhoff / Frank Skamel: lag om avskärmning. 2013, s. 78.
14. ↑ BGH, dom av den 24 mars 2016 - IX ZR 242/13; Arkiverad kopia ( Memento av den ursprungliga från 10 maj 2016 i Internet Archive ) Info: Den arkiv länk infördes automatiskt och har ännu inte kontrollerats. Kontrollera original- och arkivlänken enligt instruktionerna och ta bort detta meddelande. @ 1@ 2Mall: Webachiv / IABot / insolvenzanfechtung-buchalik.de
15. ↑ EU-direktiv 1999/44 / EG av den 25 maj 1999, EGT L 172.
16. ↑ EU-direktiv 2011/83 / EU av den 25 oktober 2011, EUT L 304.
17. ↑ Direktiv 1999/44 / EG kommer att upphävas från och med den 1 januari 2022 genom direktiv (EU) 2019/771 (köp av varor) .