Korrespondentbank

Korrespondentbank ( engelska korrespondentkonto ) är banknamnet på ett finansiellt institut med huvudkontor i länder som ett inhemskt kreditinstitut har ett affärsförhållande upprätthåller ordning här genom överföringar eller andra utländska transaktioner i internationella betalningar varva ner.

Allmän

Korrespondentbankernas betydelse har minskat kraftigt internationellt sedan internationella överföringar har behandlats med internationella betalningssystem med clearingkaraktär . Eftersom SWIFT- betalningssystemet inte är ett överstatligt clearingsystem, kräver clearingposterna fortfarande involvering av korrespondentbanker. Korrespondentbankens roll bibehålls å andra sidan i utrikeshandelsfinansiering för kreditbrev , dokumentinsamling och returlån . Medverkan av korrespondentbanker resulterar sedan i en speciell internationell privaträtt som påverkar de berörda bankernas rättsliga förhållanden . Korrespondentbankerna har olika nivåer av samarbete med varandra.

Juridiska frågor

I Tyskland måste kreditinstitut iaktta särskilda skyldigheter när de väljer sina korrespondentbanker så att de inte arbetar med brevlådebanker eller illegala skuggbanker . Efter § 25k KWG har de tillräckligt med tillgänglig information , söker medel för korrespondentinstitutionen och dess affärs- och ledningsstruktur både före och under en sådan affärsrelation förstår korrespondentinstitutionens verksamhet till fullo och om dess rykte och dess kontroller till bekämpa Att utvärdera penningtvätt och finansiering av terrorism samt kvaliteten på banktillsynen . Dessutom måste det säkerställas att de inte upprättar eller fortsätter ett affärsförhållande med ett kreditinstitut vars konton är kända för att användas av en brevlådebank för att förhindra att det finansiella systemet används för penningtvätt och finansiering av terrorism. och det måste säkerställas att korrespondentinstitutionen inte gör några transaktioner via transittkonton. I § 25m anges KWG förbjudna transaktioner som är associerade med skalbanker, särskilt skapande eller underhåll av konton i skalbankernas namn. Eftersom dessa bestämmelser är baserade på ett EU-direktiv gäller de i alla EU-länder .

historia

Sedan liberaliseringen av kapitalrörelser efter andra världskriget har internationella kreditinstitut börjat bygga bilaterala bankanslutningar för att skapa internationella betalningar. De internationella överföringarna, som blev allt vanligare från och med 1950, blev bara möjliga efter att inhemska kreditinstitut hade skapat ett nätverk av korrespondentbanker utomlands med vilka de kunde avveckla betalningar i inhemska eller utländska valutor via loro-konton .

Under lång tid var kontakten med en korrespondentbank baserad på posten . Med en betalningsuppdrag en klar kredit till den betalande banken på den mottagande korrespondentbankens vostro-konto, vilket i sin tur speglar bilden på nostro-kontot som en belastning åtagit sig. Motsvarande bokföringsdokument skickades per post. Krediten till betalningsmottagaren gjordes efter en tidigare överföringskedja inom banksystemet ( engelsk rullande avveckling ) också mellan banker som inte har affärsrelationer med varandra. Internationella betalningstransaktioner organiserades således bilateralt inom den globala banksektorn . Den största nackdelen var tiden mellan betalningsuppdraget från gäldenären och krediten till betalningsmottagaren, som regelbundet uppskattades till tre till fyra veckor.

Dokumentens äkthet kan kontrolleras på grundval av utbytta signaturlistor. Med tillkomsten av telexanslutningar utbyttes nyckeltabeller som möjliggjorde en äkthetskontroll baserad på nyckelfunktioner för vissa dokumentfält (t.ex. belopp, valuta, orderdatum, bankfilial). Sedan maj 1973 har meddelanden utbytts mellan korrespondentbanker via det elektroniska kommunikationssystemet SWIFT . 1974 rapporterade tidningen för hela kreditsystemet att de stora girocenterna hade långt över 1.000 A-korrespondentbanker. SWIFT-betalningar har nu helt ersatt bankernas bilaterala betalningstransaktioner.

uppgifter

I betalningstransaktioner tar korrespondentbankerna uppgiften att kreditera betalningar från den beställande banken till den mottagande kunden i korrespondentbanken eller att vidarebefordra dem till mottagarens bank. I dokumentärverksamheten övertar korrespondentbanken överlämnandet av vissa medföljande handlingar som exportören lämnat via sin hembank till importören steg för steg mot betalning av transaktionen . Om ett kreditbrev också engagerar en korrespondentbank utomlands, har detta anförtrotts olika funktioner. Det kan bara vara en "rådgivningsbank" , men den kan också fungera som betalnings- och avvecklingsagent eller till och med en bekräftelsebank. Den utländska korrespondenten är den godkännandekredit som exportören har tilldelat dragna utkast att acceptera vid överlämnande av dokumenten. Enligt deras allmänna villkor är banker i Tyskland juridiskt ansvariga för "noggrant urval och instruktion från tredje part"; Tredje part är korrespondentbanken.

Andra affärsområden kan vara:

• Uppfyllelse av betalningar från värdepapperstransaktioner utomlands,
• Inlösen av utländska värdepapper,
• Handel med sorter .

Inom euroområdet finns det ofta ömsesidiga kontoförbindelser mellan de större bankerna eller så sker behandlingen via centralbankerna . När det gäller betalningar i en tredje valuta - i en valuta som varken är hemvalutan i betalarlandet eller hemvalutan i mottagarlandet - används en annan korrespondentbank för den faktiska betalningsprocessen. denna process kallas täckförvärv. Om korrespondentbanken används intensivt förser bankerna varandra med kreditramar , den så kallade svingen . Bankerna håller ofta statistik om ömsesidighet om ömsesidig affärsallokering .

arter

Om båda instituten har ett ömsesidigt bankkonto talar man om en A-korrespondent ; om det bara finns en affärsrelation är det en B-korrespondent . Kontodetaljer gör en åtskillnad när det gäller kontohantering. När det gäller nostro-kontot upprätthåller korrespondentbanken clearingkontot ur en banks synvinkel, medan det motsatta gäller för loro-kontot.

Se även

• Banque Algérienne du Commerce Extérieur som ett exempel

Individuella bevis

1. ↑ Dorothee Einsele, bank- och kapitalmarknadslagen , 2006, s.120.
2. ^ Karl Friedrich Hagenmüller , Der Bankbetrieb , 9: e upplagan, 1982, s. 607.
3. ↑ Daniela Schwart, Bankernas ansvar vid gränsöverskridande överföringstransaktioner , 2006, s.9
4. ↑ Jörg Etzkorn, Legal Issues of International Electronic Payment Transactions through SWIFT , 1991, s. 3 f.
5. ^ Journal för hela kreditsystemet, Volym 27, 1974, s. 453
6. ↑ Dorothee Einsele, bank- och kapitalmarknadslagen , 2006, s. 110.
7. ↑ Dorothee Einsele, bank- och kapitalmarknadslagen , 2006, s. 158.
8. ↑ Avsnitt 19 (2) GTC Sparkassen
9. ↑ Deutsche Bundesbank (blankett 7006) Register över utländska korrespondentbanker ( Memento av den ursprungliga daterad 7 juni, 2013 i Internet Archive ) Info: Den arkiv länk infördes automatiskt och har ännu inte kontrollerats. Kontrollera original- och arkivlänken enligt instruktionerna och ta bort detta meddelande. @ 1@ 2Mall: Webachiv / IABot / www.bundesbank.de
10. ↑ Exempel är en betalning från Tyskland till Sydafrika i amerikanska dollar , som ska betalas till en korrespondentbank i New York City