Europeiskt betalningsområde

Europeiska betalningsområdet
SEPA

Logo för det europeiska betalningsområdet
 

Karta över Europa med de nuvarande medlemmarna i det europeiska betalningsområdet
  • Euroområdet
  • Andra medlemsstater i Europeiska unionen
  • Andra medlemsstater i Europeiska ekonomiska samarbetsområdet och Schweiz
  • Europeiska mini-stater som deltar i SEPA
  • Storbritannien (deltar fortfarande i SEPA efter Brexit)
    • engelskt namn Enstaka eurobetalningsområde
    Medlemsstater 36 :

    europeiska unioneneuropeiska unionen Europeiska unionen EFTA Andorra Monaco San Marino Vatikanstaten Storbritannien
    Europeiska frihandelsföreningenEFTA 
    AndorraAndorra 
    MonacoMonaco 
    San MarinoSan Marino 
    VatikanstatenVatikanen 
    StorbritannienStorbritannien 

    Officiella språk och arbetsspråk Bulgariska , danska , tyska , engelska , estniska , finska , franska , grekiska , irländska , italienska , kroatiska , lettiska , litauiska , maltesiska , nederländska , norska , polska , portugisiska , rumänska , svenska , slovakiska , slovenska , spanska , tjeckiska , ungerska
    yta 4 854 382 km²
    befolkning 516.881.997
    Befolkningstäthet 106 invånare per km²
    Valutor Euro
    Tidszon UTC till UTC +2
    www.europeanpaymentsc Council.eu

    Det europeiska betalningsområdet eller Single Euro Payments Area (förkortat SEPA för engelska Single Euro Payments Area ) är namnet på det gemensamma betalningsområdet för 36 europeiska länder, inklusive alla 27 länder i Europeiska unionen . Det associerade projektet för att standardisera kontantlösa betalningar kallas också detta. Syftet med projektet är ett europeiskt enhetligt betalningsområde för kontantlösa betalningar i euro , varigenom de deltagande områdena sträcker sig långt bortom euroländerna. Inom detta överstatliga betalningsområde bör kunderna inte längre kunna känna igen skillnader mellan nationella och gränsöverskridande betalningar.

    Förutsättningen är ett överstatligt område med ett banksystem som möjliggör betalningar enligt ett snabbt, mycket effektivt, standardiserat och gränsöverskridande förfarande. SEPA-förfarandet definierar en sådan standard.

    Förfarandet har använts i affärstransaktioner sedan augusti 2014 istället för det gamla överföringsförfarandet. Dessa var fortfarande tillgängliga för privata användare fram till februari 2016, men nämndes inte längre officiellt i februari 2014.

    Problem och mål

    Traditionellt har varje land en nationell lösning för hantering av betalningstransaktioner. Detta inkluderar

    Parallellt finns det internationellt utbredda lösningar (t.ex. SWIFT- betalningstransaktionsformat ).

    På grund av sameksistensen av nationella och internationella lösningar kan till exempel internationella betalningar vara många gånger dyrare än inhemska betalningar. Dessutom kan skillnaderna i betalningssystem öka felfrekvensen. Som en del av skapandet av en europeisk inre marknad har EU-kommissionen i många år klagat över att detta utgör ett betydande hinder för gränsöverskridande handel.

    Målet med det europeiska betalningsområdet är att standardisera kontantlösa betalningar inom de deltagande länderna på ett sådant sätt att det inte längre finns några skillnader för bankkunder mellan nationella och gränsöverskridande betalningar.

    Denna artikel eller följande avsnitt tillhandahålls inte tillräckligt med styrkande handlingar ( t.ex. individuella bevis ). Information utan tillräcklig bevisning kan tas bort snart. Hjälp Wikipedia genom att undersöka informationen och inkludera goda bevis.
    Vilka regler föreskriver detta, särskilt tidsgränserna för flottören? BGKS Kulms ( diskussion ) 19:32, 15 mars. 2014 (CET)

    Detta har följande fördelar:

    • betalningstransaktioner mellan de deltagande länderna kommer att underlättas
    • Det finns inte längre några förseningar ( float ) för autogireringar
    • För överföringar är flottören begränsad till en dag (sedan 2012, laglig reglering: se nedan)
    • Befintliga speciallösningar - till exempel för gränsöverskridande autogirering - kommer att ersättas med standarder
    • ett enhetligt filformat ( XML ) är obligatoriskt - detta minskar antalet gränssnitt som krävs mellan betalningstransaktionssystemen
    • Att ange XML-filformat minskar dataförlusten som kan uppstå under konverteringar
    • det finns en gemensam rättslig ram för alla kontantlösa betalningar i Europa
    • utvecklingen av gemensamma standarder, processer, dataformat och mjukvarulösningar främjas
    • nationella betalningssystem kommer att ersättas på medellång sikt

    Särskilt den sista punkten är väsentlig eftersom den parallella existensen av nationella och EU-omfattande betalningssystem leder till högre kostnader och skulle sakta ner eller förhindra tillämpningen av EU-standarder.

    Följande ses kritiskt:

    Den internationella bankkontonummer (IBAN) ibland vara besvärligt på grund av sin längd, som skrivfel är möjliga när du anger längre tal . I vissa fall är detta svarade med färdiga överföringsformer och vissa datorprogram för betalningstransaktioner erbjuda beräkna IBAN från bankkoden (BLZ) och kontonummer. Det finns faktiskt liten risk att utlösa fel överföring genom felaktiga siffror eller skrivfel, eftersom IBAN: s tredje och fjärde tecken, dvs. de två första siffrorna efter landskoden, representerar en tvåsiffrig kontrollsumma . Det är därför osannolikt att en felaktig post kommer att resultera i ett giltigt IBAN. Inom nätbank kan fel uteslutas vid inmatning av data; med klassiska överföringsformulär på papper kan ett ogiltigt IBAN leda till förseningar i betalningstransaktioner. Jämfört med bankkod och kontonummer, som inte innehåller några kontrollsiffror, förhindrar IBAN-systemet felaktiga överföringar.

    Det tidigare vanliga autogiro-tillståndet har konverterats till SEPA-mandatet. Det fanns en övergångsperiod i Tyskland från 1 februari 2014 till 1 februari 2016.

    Rättslig grund

    Den rättsliga grunden är Europaparlamentets och rådets förordning (EU) nr 260/2012 av den 14 mars 2012 om tekniska föreskrifter och affärskrav för kreditöverföringar och autogireringar i euro och om ändring av förordning (EG) nr . 924/2009 .

    Juridiskt ramverk

    Denna artikel eller punkt beskriver situationen i Tyskland . Hjälp mig att beskriva situationen i andra länder.

    Ramvillkoren definieras av EU-förordningen. Detta inkluderar definitionen av de dataelement som ska användas, användningen av det internationella bankkontonumret (IBAN) för att adressera konton och användningen av olika typer av direktdebitering ( First, Recurrent, One-Off, Final ) .

    Detta resulterar i väsentliga krav i föreskrifterna från Europeiska betalningskommittén (EPC) och den tyska banksektorn , t.ex. B.:

    • Ledtider när du skickar direktdebitering till betalarens bank
    • Skyldighet att informera kontoinnehavaren i förväg (förhandsanmälan)
    • Regler för visning av mandatändringar (ändringar av utfärdade betalningstillstånd)
    • Bestämning av teckenuppsättningen (till exempel det befintliga umlautproblemet kommer att mildras något av de nya reglerna för XML-filer som kommer att gälla från 4 november 2013, sedan dess har banker tvingats acceptera paraplyer från slutkunder, men kan konvertera dem omedelbart , beroende på smak "ö" till "oe" eller "o")
    • Detaljerade regler för strukturen för enskilda datafält

    Datum 1 februari 2014 / övergångsperiod till 1 augusti 2014

    Det gemensamma slutdatumet för de nationella överförings- och direktdebiteringsförfarandena för alla euroländer är formellt den 1 februari 2014. Som ett undantag fick kreditinstitut acceptera överföringar i gammalt format fram till den 1 augusti 2014.

    • Därefter är överföringar och autogireringar endast tillåtna i standardiserade " smärtformat " (engelska för "Betalningsinitiering, postanvisning gjort"). Smärtformatet ( ISO 20022- standard) ersätter DTA-formatet ("data carrier exchange format").
    • Istället för de så kallade DTI-filerna (“DTI” står för “data carrier exchange information”) med elektronisk kontoutdragningsinformation måste bankerna leverera de standardiserade camtformaten (kontanthantering, engelska för “money management”) i XML enligt ISO 20022-standarden. Emellertid de SWIFT-meddelanden (t ex MT940 ) för elektroniska kontoutdrag förblir också giltigt.
    • Sedan 1 februari 2014 måste endast det internationella bankkontonumret (IBAN) anges för betalningar inom Tyskland . specifikationen för BIC (Bank Identifier Code) kan utelämnas, eftersom detta kan härledas från bankkoden i IBAN . Vid betalning utomlands måste dock BIC fortfarande specificeras senast 1 februari 2016. Den tyska lagstiftaren använde inte möjligheten att förlänga detta datum i SEPA medföljande lag.
    • Varje konto måste kunna blockeras för direktdebitering i termer av belopp, periodicitet och betalningsmottagare.

    Datum 1 februari 2016

    Privata bankkunder kunde använda de gamla kontonumren och bankkoderna för nationella betalningar fram till den 1 februari 2016. Sedan ersattes dessa av det internationella bankkontonumret (IBAN). Fram till det datumet hade dessa siffror omvandlats av bankerna. Grunden för konverteringen var den tyska SEPA-ackompanjemangslagen av den 3 april 2013. Sedan den 1 februari 2016 kan endast IBAN användas för alla betalningar.

    En övergångsbestämmelse (tyska SEPA-ackompanying Act § 7c; Federal Law Gazette 2013 I s. 610 ) tillämpades fram till den 1 februari 2016 för elektronisk autogirering (ELV) .

    Datum 31 oktober 2016

    Användning av nationella överförings- och autogiro-förfaranden för länder utanför euroområdet som deltar i SEPA var tillåtet för överföringar i euro till och med den 31 oktober 2016. Nationella förfaranden är fortfarande tillåtna för andra valutor.

    Enhetlig rättslig ram

    Ett stort hinder för införandet av det europeiska betalningsområdet var bristen på enhetliga rättsliga bestämmelser i de enskilda medlemsstaterna. I vissa länder finns det till exempel fortfarande ingen rättslig grund för ett autogireringsförfarande . I december 2005 lade därför EU-kommissionen fram ett förslag till en ny enhetlig rättslig ram (New Legal Framework) . Detta förslag ledde till direktivet om betaltjänster ( direktiv 2007/64 / EG ), engelska betalningstjänstedirektivet (PSD). Direktivet måste införlivas i nationell lagstiftning av medlemsstaterna i Europeiska unionen och Europeiska ekonomiska samarbetsområdet senast den 31 oktober 2009. På grund av den höga graden av integration av sina banker i det europeiska banksystemet förbundit sig Schweiz också med PSD-målen.

    PSD har ett betydligt bredare tillämpningsområde än den förordning som den ersätter om gränsöverskridande betalningar inom EU ( förordning (EG) nr 2560/2001 ), som utgjorde den rättsliga grunden för EU-överföringar .

    Deltagande länder

    36 länder deltar för närvarande i det europeiska betalningsområdet. Medlemskapet har också utvidgats till länder som (ännu) inte använder euron som sin nationella valuta.

    Deltagande länder i det europeiska betalningsområdet är:

    För de icke-EES-medlemmarna Schweiz, Monaco, San Marino, Jersey, Guernsey och Isle of Man gäller dock den speciella situationen att de är bundna av SEPA-förordningarna, men inte EU-förordningarna och EU-direktiven.

    De danska Färöarna och Grönland tillhör inte det europeiska betalningsområdet . Dessutom, även om de använder euron som sin nationella valuta, är de deltagande länderna inte Kosovo och Montenegro .

    Överväganden pågår för att anta SEPA-principerna för de arabiska och asiatiska regionerna i ett separat system.

    Betalningsalternativ

    Sedan början av november 2009 har följande SEPA-betalningsalternativ varit tillgängliga för bankkunder:

    • SEPA kreditöverföringar ( SEPA Credit Transfer ) - sedan den 28 januari 2008. 140 tecken finns tillgängliga för att ange SEPA avsedd användning (SVWZ), som introduceras på den elektroniska kontoutdrag med förkortningen "SVWZ +".
    • SEPA- kärnkortsdebitering ( SEPA Kredit / SEA KOR / COR 1 )
    • SEPA B2B-direktdebitering ( SEPA Direct Debit B2B ) har kortare tidsfrister och ingen rätt till invändningar. Det används endast mellan företag, därav "B2B" ( Business-to-Business )
    • SEPA-kortbetalningar ( SEPA Cards Framework )

    Det är viktigt att dessa alternativ är helt automatiserade ( direkt genom bearbetning ) , dvs. H. kan bearbetas utan manuellt ingripande. Sedan 1 februari 2014 gäller följande: Om avsändaren och mottagaren har konton i tyska banker krävs inte BIC och banknamn. I enlighet med artikel 9 i SEPA-förordningen får betalningsmottagaren och betalaren inte längre kräva att den andra innehar ett konto i ett specifikt EU-land. alla konton som kan nås via SEPA är likvärdiga.

    SEPA-mandat

    Med ett mandat (från latin mandare , 'att ge ut', 'till provision') avses i finans ett beviljande av ett betalningsbehörighet. Ett mandat ges av gäldenären till betalningsmottagaren . Med hjälp av mandatet tar betalningsmottagaren ( borgenären ) ut pengar från gäldenärens ( gäldenärens ) konto .

    Uppsättningen av regler för Europeiska betalningskommittén (EPC) - dvs. den institution som är involverad i genomförandet av det europeiska betalningsområdet - innehåller tre typer av mandat för SEPA:

    1. det pappersbaserade mandatet med den handskrivna signaturen.
    2. EPC: s e-mandat. Denna form av mandat är en frivillig tjänst som tillhandahålls av bankerna och erbjuds inte av Deutsche Kreditwirtschaft .
    3. det elektroniska mandatet med en säker signatur. Den tyska banksektorn är enligt EPC-reglerna skyldig att stödja denna typ av mandat. Vid mötet i det tyska SEPA-rådet den 21 augusti 2013 bekräftades att den tidigare affärsmetoden för inlösen av autogiro baserad på mandat för direktdebitering som utfärdats på Internet inte kommer att förändras.

    SEPA-mandatet innehåller en tydlig hänvisning till autogirering: kreditgivarens identifieringsnummer och mandatreferensen (båda är enskilda identifierare bestående av upp till 35 tecken). Denna referens är kontooberoende.

    SEPA-mandatet har vissa egenskaper:

    • SEPA-mandatet instruerar betalarens bank att lösa in autogiro (sedan den 9 juli 2012, på grund av förändringar i de allmänna villkoren för alla banker, gäller detta även nationella autogireringar). På grund av SEPA-mandatet betraktas insamlingen av SEPA-autogiro alltid som en auktoriserad betalning, medan ett autogiro- godkännande i grunden är obehörigt (sedan 9 juli 2012, på grund av förändringar i de allmänna villkoren för alla banker, detta gäller nationella autogireringar).
    • SEPA-mandatet indikerar tydligt returalternativet för en SEPA-kärndebitering inom åtta veckor (sedan den 9 juli 2012, på grund av förändringar i de allmänna villkoren för alla banker, gäller detta också för nationella autogireringar).
    • Om betalaren bestrider mandatet måste borgenären leverera SEPA-mandatet till betalaren via banken.
    • SEPA-mandatet upphör att gälla efter 36 månader utan användning (eller 36 månader efter senaste användning). I allmänhet måste referensen för SEPA-mandatet (t.ex. gäldenärens underskrift) sparas av betalningsmottagaren.
    • SEPA-mandat kan ändras (så kallade "mandatversioner"). Hanteringen av dessa mandatversioner kan utföras över flera versioner (nuvarande och framtida) - detta är bland annat. med hjälp av referensen.

    SEPA direktdebitering

    SEPA- autogireringsförfarandet har funnits sedan november 2009 . Reglerna fastställdes i SEPA Core Direct Debit Scheme Rulebook från European Payments Council (EPC). SEPA-autogiro-förfarandet ställer större krav på bearbetning än det gamla tyska autogiro-förfarandet.

    Till exempel SEPA autogiro ( SEPA Direct Debit ) inte visa autogiro . Sikt-autogireringar är en nationell betalningsmetod i Tyskland och genererar kredit för betalningsmottagaren, även om värdedatumet kan vara i framtiden (används bland annat av organisationer som är beroende av donationer). Däremot innehåller SEPA-autogirering ett förfallodatum och andra villkor, inklusive:

    • Direktdebitering kan endast kombineras om de hänvisar till samma mandat.
    • All information om mandatet som gäller på förfallodagen måste tillhandahållas av tävlande.
    • Från november 2012 är en ledtid på en dag möjlig för både den första och efterföljande autogireringen. Detta alternativ kallas COR1. Den tyska banksektorn har stöttat COR1 sedan 4 november 2013, den österrikiska sedan april 2013.
    • Varje konto måste kunna blockeras för direktdebitering i termer av belopp, periodicitet och betalningsmottagare.

    SEPA omedelbar betalning

    metod

    De nödvändiga standarderna definieras på de europeiska bankföreningarnas nivå. De nya instrumenten kommer att introduceras gradvis från januari 2008. SEPA-överföringen startade den 28 januari. Direktdebiteringsförfarandet infördes i november 2009.

    Datumen för avslutandet av de nationella betalningssystemen är resultatet av Europaparlamentets och rådets EU-förordning nr 260/2012 av den 14 mars 2012. Därefter inaktiverades den nationella överföringen tillsammans med de nationella direktdebiteringarna på 1 februari 2014. Alla papperslösa betalningstransaktioner måste ha konverterats till SEPA före detta datum. Endast pappersöverföringar och nationella nischprodukter som lämnats in av konsumenter är undantagna.

    Standard överföringsformulär

    Ett standardöverföringsformulär som används av bankerna är mycket användbart i praktiken. I Tyskland och Österrike visas IBAN och BIC på kontoutdraget, på baksidan av betalkorten (Girocard) och i nätbanken.

    Standardformuläret som används av tyska banker visas nedan (med förklaringar):

    • Första raden: Namnet på mottagaren av överföringen (t.ex. Moritz Mustermann2)
    • Andra raden: Internationellt bankkontonummer (IBAN) för mottagaren (för överföringar i Tyskland alltid 22 siffror)
    • Den tredje raden följs av den mottagande bankens åtta eller elvsiffriga BIC, en bokstavskod som tydligt identifierar den mottagande banken och som kan utelämnas för inhemska överföringar och för överföringar inom SEPA-området.
    • Den fjärde raden följs av det tydligt avdragna överföringsbeloppet i euro och sedan två rader för poster i syftet med överföringen (t.ex. fakturanummer och datum).
    • De sista två raderna innehåller posterna för namnet och IBAN för avsändaren av överföringen (t.ex. Max Mustermann1 och hans IBAN), varefter mellanslag för datum och signatur förblir längst ner i formuläret.

    Vissa banker erbjuder offentligt (under rubriken Kundtjänst eller SEPA) på Internet en konvertering i hela Tyskland från tidigare överföringsadresser (endast kontonummer och bankkod) till de nya nummersekvenserna (IBAN och BIC). Eftersom omvandlingen inte är entydig är det dock i tvivel bättre att lita på uppgifterna i din egen bank eller uppgifter om betalningsmottagaren.

    organisation

    Europeisk nivå

    I European Payments Council (EPC), i vilken de europeiska bankerna har gått samman har lovat EU-kommissionen och Europeiska centralbanken (ECB) att det europeiska betalningsområdet kommer att genomföras fram till 2010. Sex arbetsgrupper bildades för detta ändamål: direktdebitering, kreditöverföring, kort, kontanter, OITS (drift, infrastruktur, teknik, standarder) och juridiska .

    Nationell nivå (i Tyskland)

    Deutsche Kreditwirtschaft (DK), sammanslagningen av bankföreningar och Deutsche Bundesbank arbetar med införandet av det europeiska betalningsområdet i Tyskland. Den tyska SEPA-kommittén har funnits sedan den 13 september 2006 för att samordna detta arbete . Kommitténs uppgift är att strategiskt säkerställa ett snabbt genomförande av det europeiska betalningsområdet i Tyskland. För detta ändamål följer och utvärderar kommittén de politiska och ekonomiska ramvillkoren samt möjliga risker.

    Representanterna i den "tyska SEPA-kommittén" är:

    Nationell nivå (i Österrike)

    Det rådet österrikiska betalningar (APC) är det ansvariga organet på nationell nivå i Österrike.

    Nationell nivå (i Schweiz)

    Det rådet Swiss betalningar (SPC) och betalningskommittén Schweiz (Pacos) är de ansvariga organen på nationell nivå i Schweiz.

    Konsekvenser av införandet av SEPA

    På grund av kostnaderna för införandet av det europeiska betalningsområdet var det möjligt att kostnaderna för betalningstransaktionstjänsterna initialt ökade. ECB: s konservativa uppskattningar antog en kostnadsram på cirka 10 miljarder euro för banksektorn i hela Europa. EU-kommissionen förutspådde dock kostnadsfördelar över hela Europa på medellång sikt genom standardisering av betalningstransaktioner. Bankbranschen delade endast delvis denna åsikt. Man måste ta hänsyn till att de konventionella utländska betalningssystemen måste behållas (för betalningar till länder utanför euroområdet eller för betalningar som inte är denominerade i euro ). Handlare antog dock att bankavgifterna för behandling av betalningstransaktioner skulle minska på grund av SEPA. De såg ytterligare fördelar med SEPA i möjligheten till enklare fördelning av fakturor till utestående betalningar och i de lägre utgifterna för betalningshantering.

    I allmänhet förväntas en konsolidering av de enskilda clearingorganisationerna. Det finns redan ett paneuropeiskt automatiserat clearinghus (PE-ACH) som täcker alla europeiska länder och regioner: EBA Clearing SA. Ändå är den mycket effektiva bilaterala clearingen som är utbredd i Tyskland fortsatt berättigad.

    SEPA-mandaten: nya skapande- och konverteringsalternativ för befintliga inkasso- och debiteringsavtal (åtskillnad mellan ärenden)

    Med tanke på de olika rättsliga egenskaperna hos det tidigare nationella direktdebiteringsförfarandet och SEPA- autogireringen gjorde Deutsche Kreditwirtschaft nya villkor för direktdebitering till sina villkor den 9 juli 2012. Där likställs den tidigare autogiro-auktoriseringen lagligen till SEPA-autogirering så långt som möjligt. Detta gäller särskilt insolvensskyddet, instruktionen att lösa in autogiro och invändningsperioden på åtta veckor. Sedan 9 juli 2012 kan redan utfärdade och framtida nationella direktdebiteringstillstånd tolkas om som SEPA-direktdebiteringsmandat. Deutsche Kreditwirtschaft påpekar dock att en migrering av befintliga autogiro-auktorisationer endast är rättssäker vid presentation av ett skriftligt avtal med kundens signatur eller i textform med en digital signatur. Detta innebär att fordringsägare som vill tolka befintliga autogiro-auktorisationer måste kontrollera om de befintliga avtalen har laglig säkerhet.

    Befintliga direktdebiteringsavtal mellan företag och konsumenter kan också tolkas som SEPA-grundläggande direktdebiteringsuppdrag, förutsatt att det ursprungliga avtalet mellan debiteringsföretaget och konsumenten finns i originalform med en signatur eller i textform med en digital signatur.

    Alla konsumenter för vilka en ny tolkning av befintliga direktdebiteringar till en SEPA-kärndebitering utförs måste få information där de informeras om den genomförda migrationen samt kreditgivar-ID och det mandatreferensnummer som kreditgivaren kommer att vara med utfärdad från dagen för införandet av SEPA tar ut belopp från ditt konto.

    För befintliga direktdebiteringsavtal med företagskunder måste dessa alla förnyas. De kan inte tolkas om som SEPA: s direktdebiteringsuppdrag utan företagskundens hjälp. För borgenärer som vill använda SEPA-förfarandet för direktdebitering med införandet av SEPA, innebär detta att alla befintliga direktdebiteringsavtal med företagskunder måste erhållas igen. För detta ändamål måste borgenären ge betalaren ett motsvarande SEPA-företagsmandat, som betalaren undertecknar och returnerar till borgenären. I mandatet måste företagskunden som är skyldig att betala informeras om den icke-möjliga återkallelsen. Ytterligare krav gäller för SEPA: s direktdebiteringsförfarande, eftersom återkallande är uteslutet. SEPA-företagsmandatet måste deponeras i betalarens husbank, eftersom betalarens bank avvisar SEPA-direktdebiteringar såvida inte auktorisationen kan bevisas på grundval av mandatet.

    Sammantaget ses införandet av SEPA-förfarandet främst ur en juridisk synvinkel, särskilt med avseende på standardisering, effektivitet ( datorisering ) och rättsligt klargörande med avseende på direktdebiteringsförfarandet, medan bankernas många "privata kunder" (särskilt mindre banker) är mindre av ett samtal. I vissa fall kämpar privatkunder med svårigheten att i praktiken gränsöverskridande betalningar eller gränsöverskridande autogireringar avvisas av företag (så kallad IBAN-diskriminering ) och de måste ofta ha flera bankkonton i olika länder, vilket innebär att fördelarna med SEPA-systemet är större för dem minskar avsevärt. Enligt den tyska federala finansinspektionen är detta tillvägagångssätt dock ett brott mot SEPA-förordningen.

    webb-länkar

    Wiktionary: Europeiskt betalningsområde  - förklaringar av betydelser, ordets ursprung, synonymer, översättningar

    Individuella bevis

    1. ↑ Brexit-påminnelse: hur man gör dig redo för slutet av övergångsperioden. Åtkomst 10 februari 2021 .
    2. ↑ Det europeiska betalningsområdet. I: moneytoday.ch. 2016, nås 9 augusti 2018 .
    3. ↑ SEPA - Single Euro Payments Area. Deutsche Bundesbank, nås den 3 juni 2019 .
    4. ↑ Hur är IBAN strukturerat? I: www.iban.de. Hämtad 3 augusti 2016 .
    5. ↑ Förändring 2014: SEPA direktdebitering istället för direktdebitering. I: www.t-online.de. Hämtad 29 januari 2016 .
    6. ↑ a b Förordning (EU) nr 260/2012 , åtkomst den 25 maj 2014
    7. ↑ Europaparlamentets och rådets förordning (EG) nr 924/2009 av den 16 september 2009 om gränsöverskridande betalningar inom gemenskapen och om upphävande av förordning (EG) nr 2560/2001 , åtkomlig den 25 maj 2014
    8. ↑ Skyldighet att rapportera mandatförändringar den 20 juni 2013
    9. ↑ : DFÜ-avtalets bilaga 3 (formatstandarder). I: ebics.de. 22 januari 2020, åtkomst till 22 januari 2020 .
    10. ↑ SEPA-föreskrifter, engelska ( Memento från 17 augusti 2012 i Internetarkivet ) från och med 22 oktober 2012
    11. ↑ SEPA-överföringen. I: sepadeutschland.de. Deutsche Bundesbank, arkiverad från originalet den 3 december 2013 ; Hämtad 25 maj 2014 .
    12. ↑ Förklaring av camt-format , nås den 6 december 2015
    13. ↑ FAQ: Vad behöver jag BIC för? I: sepadeutschland.de. Deutsche Bundesbank, arkiverad från originalet den 3 juli 2014 ; Hämtad 25 maj 2014 .
    14. ↑ Du kan också konvertera privat från den gamla till den nya kodningen. Denna tjänst är tillgänglig som en webblänk ovan.
    15. ↑ EPC-lista över SEPA-länder per den 30 oktober 2020
    16. ↑ Utvidgning av det geografiska tillämpningsområdet för SEPA-system i mars 2019. Europeiska betalningsrådet, 30 november 2018, nås den 1 december 2018 .
    17. ^ Vatikanstaten / Holy See ansluter sig till det gemensamma eurobetalningsområdet (SEPA). Sala Stampa della Santa Sede, 30 november 2018, nås 1 december 2018 .
    18. ^ Lista över SEPA-systemländer. Europeiska betalningsrådet, 28 april 2016, öppnat den 29 juni 2016 .
    19. Presence Internet- närvaro av Deutsche Bundesbank: SEPA-överföring från och med 6 november 2017
    20. ↑ a b Internet-närvaro av Deutsche Bundesbank: SEPA-autogiro från och med 6 november 2017
    21. Direct SEPA-autogireringstyper: likheter och skillnader per den 18 september 2012
    22. ↑ a b SEPA för konsumenter. I: sepadeutschland.de. Deutsche Bundesbank, arkiverad från originalet den 3 juli 2014 ; Hämtad 25 maj 2014 .
    23. ↑ Pappersbaserat mandat den 8 augusti 2012
    24. ↑ EPC-e-mandat från och med 8 augusti 2012
    25. ↑ Protokoll från det 8: e mötet i det tyska SEPA-rådet den 21 augusti 2013 ( Memento den 3 december 2013 i internetarkivet )
    26. ↑ Beskrivning av kreditgivar-ID för SEPA-direktdebitering i Deutsche Bundesbank ( Memento från 15 juni 2013 i Internetarkivet )
    27. ↑ Krav på mandathantering från och med 8 augusti 2012
    28. ↑ VÄRLD: Bic elimineras helt . 20 januari 2016 ( welt.de [nås 15 april 2019]).
    29. ↑ SEPA i Tyskland från och med 8 september 2012
    30. ↑ E-handel i Tyskland - fakta istället för myter. November 2008
    31. ↑ Deutsche Bundesbank, nyhetsbrev 22: e upplagan, 06/2015, sida 5
    32. ↑ Frågor och svar om införandet av SEPA-förfarandet. 12 februari 2014, nått 30 november 2016 .