Finansiella tjänster

Finansiella tjänster är en samlingsbegrepp för finansiellt marknadsförbara tjänster som erbjuds av finansiella mellanhänder , särskilt finansiella tjänster .

Allmän

Som finansiella mellanhänder är särskilt banker , försäkringsbolag , byggföretag , kreditföretag som förbränner eller investerar företag , leasing - eller factoringföretag , kreditförmedlare eller skuggbanker i fråga. Erbjudna finansiella instrument , finansiella instrument , såväl som kapitalförvaltning , portföljförvaltning , Kreditservicing , mäklare eller bara finansiell rådgivning . Förfrågare kan vara andra finansiella mellanhänder och icke-banker ( företag , juridiska personer enligt offentlig rätt och fysiska personer ).

berättelse

Begreppet finansiella tjänster myntades i början av 1980-talet i USA och påverkade initialt privatkunder . I Tyskland användes termen uppenbarligen först beskrivande 1987 i en ekonomisk-funktionell definition av bankverksamhet som tillhandahåller finansiella tjänster. Den Bank lösas senare löptid dess institutionella omfattning och började att skilja mellan primära och derivat finansiella tjänster. Enligt detta är de ursprungliga finansiella tjänster om de ”bidrar till att en eller flera finansiella funktioner fullgörs eller helt tar över deras fullgörande”. När det gäller privata hushåll inkluderar detta inkomster och utgifter för betalningsmedel , sparande och förmögenhetsskapande . Derivata finansiella tjänster är rena rådgivningstjänster i finansiella frågor, så att ursprungliga finansiella tjänster kan vara resultatet av tidigare derivattjänster. Till exempel skulle det ursprungliga sparandet av finansiella tjänster bli en derivatfinansiell tjänst om spararen rådgavs av en investeringsrådgivare eller bankanställd i form av sparande ( t.ex. byggnadssamhällesparande , pengar över natten eller sparbok ) .

De en gång individuellt skräddarsydda för bankens kunder finansiella produkter var i ekonomin alltmer kostnad -gründen och skälen till marknadens öppenhet förenades ( kommoditisering ), så att från omkring 1980 kom termen " finansiell industri upp."

Juridiska frågor

europeiska unionen

I maj 1999 presenterade Europeiska kommissionen med handlingsplanen för finansiella tjänster (engelska Financial Services Action Plan , FSAP) 42 åtgärder för att skapa en livskraftig finans inre marknad. EU-direktivet 2002/65 / EG från september 2002, som gäller i alla EU-länder , handlade om konsumentskydd vid fjärrsäljning av finansiella tjänster. Den definierade finansiella tjänster som "alla banktjänster och tjänster som rör lån, försäkring, individuell pension, investering eller betalning". I direktiv 2004/39 / EG om marknader för finansiella instrument (MiFID kort, förkortning MiFID) I april 2004 förlängde avveckling av finansiella tjänster till att omfatta bestämmelser om skydd för investerare , ökad transparens på finansmarknaderna och integritet av finansiella tjänster. I juni 2010 utfärdade kommissionen ett meddelande om "Reglering av finansiella tjänster för hållbar tillväxt". Punkt 116 i den kapitaltäckningsförordningen av juni 2013 kräver att stabila refinansiering strukturer krävs för att hushåll och företag alltid kan förses med finansiella tjänster.

I synnerhet Tyskland

I lagen om tillsyn över finansiella tjänster (FinDAG) infördes termen finansiella tjänster först i tysk lag i april 2002. En av de institutionella konsekvenserna var bytet av det tidigare Federal Banking Supervisory Office i maj 2002, som döptes om till Federal Financial Supervisory Authority (förkortning BaFin) efter sammanslagning med andra myndigheter i enlighet med avsnitt 1.1 FinDAG och därmed antog konceptet finansiella tjänster som myndigheternas namn.

En annan konsekvens av banktillsynsmyndigheten var att den tyska banklagen (KWG) nu mellan banker , finansinstitut , finansiella företag och CRR-banker är annorlunda, och det banker och finansinstitut till "institutioner" sammanfattar ( § 1 st. 1b KWG). Institutioner för finansiella tjänster driver följande finansiella tjänster som slutligen listas i avsnitt 1 (1a) KWG:

Om bara en av dessa företag redan drivs kommersiellt är det ett finansinstitut som kräver en banklicens i enlighet med avsnitt 32 KWG . Tillståndet måste vara tillgängligt innan affärsverksamhet påbörjas Registreringar i handelsregistret får endast göras om tillstånd har bevisats till registerdomstolen ( 43 § 1 KWG). Skillnaden mellan kreditinstitut och finansiella institut har konsekvenser, särskilt för factoring- och finansieringsleasingföretag enligt avsnitt 2 (7) och 7a KWG gäller inte alla KWG-regler.

I parlance inkluderar finansiella tjänster också alla banktransaktioner som utförs av kreditinstitut i den mening som avses i avsnitt 1.1 KWG och tjänster som tillhandahålls av försäkringsbolag. När det gäller tillsynsrätten skiljer man emellertid mellan bank, finansiella tjänster och försäkringar. I banklagen ( avsnitt 33 KWG) ställs därför högre kapitalkrav för bankverksamhet än för verksamhet inom finansiella tjänster. Kraven på försäkringsbolag finns i lagen om försäkringstillsyn .

Se även

webb-länkar

Individuella bevis

  1. Abler Gabler Wirtschaftslexikon , 1993, s. 1132
  2. ↑ Knut Kühlmann / Günter Käßler-Pawelka / Holger Wengert / Wolfgang Kurtenbach, Marketing für Finanzdienstleistungen , 2002, s.7
  3. ^ Karl Friedrich Hagenmüller / Adolf-Friedrich Jacob: Der Bankbetrieb , Volym III, 1987, s.9
  4. ↑ Michael Haller: Penetrationen av banker och försäkringsmarknader - Varför nu , 1987, s.64.
  5. ^ Uwe C. Swoboda: Privatkundverksamhet hos kreditinstitut , 1997, s. 59 ff.
  6. ^ Uwe C. Swoboda: Privatkundverksamhet hos kreditinstitut , 1997, s. 60.
  7. ↑ Dirk Geitner: Finansiella tjänster i Tyskland , 1989, s. 555.
  8. ↑ Thomas Hutzschenreuter: Elektronisk tävling: Branch dynamics through Entrepreneurship on the Internet , 2000, s. 144.
  9. ↑ Direktiv EG 2002/65 av den 23 september 2002.