Försäkringsmäklare (Tyskland)

Försäkringsmäklare förmedlar försäkringsavtal mellan två parter, mestadels försäkringsbolag och försäkringstagare . De är köpmän enligt handelslagstiftning i enlighet med avsnitt 7 (2) nr 7 i den tyska handelslagen ( HGB) och utsedda till handelsmäklare i enlighet med avsnitt 93 i den tyska handelslagen (HGB) . Försäkringsmäklare är inte avtalsenligt bundna till ett försäkringsbolag, utan står på försäkringstagarens sida som ”förvaltare-liknande förvaltare” av försäkringstagarens intressen.

Försäkringsmäklarens rättigheter och skyldigheter gentemot försäkringstagaren som beställer honom beror på mäklarkontraktet . Ytterligare rättigheter och skyldigheter definieras i lagen om försäkringsavtal . Skyldigheternas omfattning gäller inte bara fastställandet av adekvat försäkringsskydd och förmedling av lämpliga avtal som är gynnsamma för försäkringstagaren, utan även administration, support och uppdatering av dessa försäkringsförhållanden . Detta inkluderar också överföring av en befintlig (kapital) försäkring till tredje part, eftersom detta vanligtvis möjliggör ett bättre ekonomiskt resultat jämfört med en eventuell uppsägning; detta kommer uttryckligen från avsnitt 93 i den tyska handelslagen ( HGB) och underförstått från avsnitt 59 (3) VVG .

Försäkringsmäklaren är ansvarig gentemot försäkringstagaren för ett brott mot sina skyldigheter och måste ha tecknat yrkesansvarsförsäkring för denna risk i form av ekonomisk förlustförsäkring med tillräcklig täckning. Detta ansvar gäller även honom om felet eller felet kan hänföras till hans anställda (jfr § 278 BGB ).

Försäkringsmäklare inkluderar också kreditförsäkringsmäklare och factoringmäklare .

Arbetsbeskrivning och praktik

Mäklaren, även känd som mäklare , är inte knuten till något försäkringsbolag. Han får ett rådgivnings- och medlingsavtal från kunden. Hans lojalitet är främst till kunden eller klienten. Fel från mäklaren tillskrivs försäkringstagaren.

På uppdrag av kunden utvärderar mäklaren marknaden enligt försäkringstagarens kriterier. Ett avgörande kriterium är pris-prestanda-förhållandet ; utifrån detta ger försäkringsmäklaren en rekommendation. Denna marknadsvärdering sker separat för varje försäkringsklass.

Försäkringsmäklare, liksom andra försäkringsförmedlare , är registrerade i en central och offentlig databas, försäkringsförmedlarregistret. Det hålls på den tyska handelskammaren . Av de 254 609 försäkringsförmedlare som är registrerade i Tyskland har 46 227 mäklarstatus. Detta antal minskar dock och medelåldern för försäkringsförmedlare är nu 49 år. Många av mäklarna förväntas gå i pension under de kommande åren, inklusive några som inte har genomfört ordningsföljd i tid.

Enligt Högsta domstolens dom av den 22 maj 1985, ref.: IVa ZR 190/83 är mäklaren en så kallad vårdnadshavare för kunden och har därmed inom finansiella tjänster, så verksamheten som oberoende finansiell konsult och frilansförsäkringsmäklare, en tjänst som liknar en advokat eller skatterådgivare. Han måste företräda kundens intressen, för att säkerställa en tillräcklig marknadsöversikt, för att bevisa detta och kan hållas ansvarig av kunden.

Professionell åtkomst

En företagsregistrering och en särskild företagslicens för försäkringsmäklare krävs för att utöva yrket . För att få detta tillstånd måste den sökande

  • ge bevis på erforderlig expertis,
  • dokumentera och behålla tillräckligt skydd i yrkesansvarsförsäkring och
  • bevisa erforderlig tillförlitlighet och ordnade ekonomiska förhållanden

Bevis på expertis

Expertis kan demonstreras på olika sätt, särskilt genom

Pålitlighet och ordnade ekonomiska förhållanden

Otillförlitlig i handelsregelverkets mening är alla som har dömts för brott eller stöld, förskingring, utpressning, bedrägeri, förskingring, penningtvätt, förfalskning, stöld, ocker eller ett insolvensbrott de senaste fem åren innan ansökan lämnades in. . Lagen förutsätter oroliga ekonomiska förhållanden, särskilt om insolvensförfaranden har inletts.

Avtalsförhållandet mellan kund och mäklare

Avtalsförhållandet mellan försäkringstagaren och försäkringsmäklaren regleras i ett mäklarkontrakt . Sedan EU: s mäklardirektiv infördes i tysk lag i december 2006 måste mäklaren skapa skriftlig dokumentation om kundens önskemål och de förslag som uppstår innan avtalet ingås, såvida inte kunden avstår från detta eller om den utvalda försäkringsgivaren beviljar provisoriskt skydd . En kopia måste ges till kunden innan avtalet ingås. I händelse av en tvist kan kundens avstå från konsultdokumentation vara skadligt för honom - det är därför denna information om eventuella nackdelar måste skrivas ned skriftligen i "konsultations- och dokumentationsavstående".

Förutom mäklarkontraktet / ordern finns den tillhörande mäklaren fullmakt. Denna fullmakt legitimerar mäklaren externt, t.ex. B. gentemot försäkringsbolaget som kundens förvaltare. Med denna fullmakt kan mäklaren z. B. säga upp en försäkring eller registrera en skadereglering för kundens räkning.

För att undvika missförhållanden när det gäller försäkringsmäkleri, den allmänna Association i den tyska försäkringsbranschen (GDV) och Federal Association of German Insurance Brokers (BDVM) - nu Föreningen för tyska Insurance Brokers ( VDVM ) - förhandlade a poängkatalog 1980 för att undvika felaktigt utarbetande av mäklarkontrakt , som publicerades 1981 i Power has come. Bestämmelserna i poängkatalogen är utformade på ett sådant sätt att de överensstämmer med den juridiska tillsynen från Federal Financial Supervisory Authority (BAFin). Det bör ta hänsyn till försäkringstagarnas intressen ( konsumentskydd ) och säkerställa rättvis konkurrens mellan mäklare.

Ersättningen till mäklaren

Försäkringsmäklaren är en av försäkringsförmedlarna och kan därför endast begära en avgift för framgångsrik förmedling av ett försäkringsavtal. Rådgivning är en tilläggstjänst till huvudförmedlingstjänsten och får inte debiteras separat. Avsnitt 34d (1) mening 4 GewO tillåter undantag för företagare. Enligt detta är försäkringsmäklaren bemyndigad att juridiskt informera tredje parter som inte är (slut) konsumenter om avtalet, ändring eller översyn av försäkringsavtal mot en separat avgift.

Differentiering från andra försäkringsförmedlare

Den försäkringsagent , till skillnad från försäkringsmäklare, Geschäftsbesorger utgör av försäkringsbolaget och främst dess intressen. Försäkringsagentens fel tillskrivs försäkringsbolaget som dess egen kunskap ( 278 i tyska civillagen). Andra namn på försäkringsagenten är agent , exklusiv försäljning, byråförsäljning, exklusiv agent , försäkringsbolags säljstyrka, bunden agent. Försäkringsagenter inkluderar också flera agenter som startar affärer för flera försäkringsbolag.

Professionell organisation

Det finns ingen lagstadgad yrkesorganisation för försäkringsmäklare. Viktiga yrkesföreningar är sammanslutningen av tyska försäkringsmäklare (VDVM) och förbundsförbundet för tyska försäkringshandlare (BVK) samt AfW - Federal Association of Financial Services .

kritik

Mäklaren beställs av kunden. Som regel får han ersättning för sitt arbete från försäkringsbolaget med hjälp av en mäklaravgift . Eftersom företagen betalar olika mäklaravgifter kan intressekonflikter uppstå för mäklaren. Det finns också frestelsen att konvertera kontrakt eller sälja onödiga försäkringar för att skapa nya avtal med provision. Kunden betalar dessa kostnader - ofta utan att inse det.

Denna artikel eller följande avsnitt är inte tillräckligt försedda med underlag ( t.ex. individuella bevis ). Information utan tillräcklig bevisning kan tas bort snart. Vänligen hjälp Wikipedia genom att undersöka informationen och inkludera bra bevis.

Yrkets historia

Försäkringsmäklarens yrkesprofil utvecklades i den utsträckning försäkring utvecklades till ett instrument för säkring mot finansiella risker mot betalning av premie. Försäkringsavtal som dokumenterats i Genua från åren 1154 till 1164 är de första certifikaten från norditalienska mäklare.

Det äldsta dokumentet som visar namnet på en fastighetsmäklare är från 1319. Han hette Bardo från Pisa. Det äldsta överlevande marinförsäkringsavtalet från Tyskland är från 1588 och ingicks i Hamburg. Mäklare bidrog till ingåendet av detta kontrakt.

Hamburgs mäklarkod är från 1642 , enligt vilket endast "... bra, skickliga människor accepteras som svurna mäklare ...". Dessutom innehåller dessa föreskrifter en mängd andra skyldigheter.

Yrket och monopolet på den svurna mäklaren avskaffades i Tyskland med införandet av den allmänna tyska handelslagen från 1861 och "lagen om upphävande av institutet för svurna mäklare" från 1871.

Se även

Individuella bevis

  1. ↑ BGH , 22 maj 1985, IVa ZR 190/83 .
  2. ↑ Registrerade försäkringsmäklare. DIHK, från och med 28 september 2012. Åtkomst 8 november 2012
  3. ^ Christian Schnell: Försäkringsmäklare: Det desperata sökandet efter kungliga vägen. Hämtad 18 juli 2019 .
  4. ↑ Mäklarbarometer 2019 - Mäklarköp. I: - Mäklarköp. Hämtad den 18 juli 2019 (tyska).
  5. ↑ BGH: BGH, 22 maj 1985 - IV a ZR 190/83 - EversOK. Hämtad 29 juli 2021 .
  6. ↑ § 34d GewO
  7. ↑ § 1 VersVermV
  8. ↑ § 4 VersVermV
  9. ↑ § 34d Abs. 2 GewO
  10. ↑ VDH GmbH - Föreningen för tyska avgiftsrådgivare - Kommissionens system misslyckades ... Åtkomst den 28 mars 2017 .
  11. ↑ live academy, HDI-Gerling Leben Vertriebservice AG (red.): Immaculate: The professionel history of broker , 2nd edition 2011, page 120, ISBN 978-3-00-025642-4
  12. ^ Peter Koch, Försäkringsindustrins historia i Tyskland, 2012, sidan 44, ISBN 978-3899523713
  13. ↑ Annemarie Matusche, försäkringsmäklares skyldigheter och ansvar, 1995, sida 3, ISBN 978-3884875247
  14. ↑ Annemarie Matusche, försäkringsmäklares skyldigheter och ansvar, 1995, sida 8, ISBN 978-3884875247

webb-länkar