Grameen Bank

Grameen Bank
juridiskt dokument	offentlig
grundande	1983
Sittplats	Dhaka
Antal anställda	16,142 (2005)
Gren	banker och försäkringsbolag
Hemsida	http://www.grameen.com/

Huvudbyggnad för Grameen Bank i Dhaka

Den Grameen Bank ( Bengali : গ্রামীণ ব্যাংক , Gramin Byāṃk , om: Village Bank) är grundades 1983, mikrofinansiering - finansinstitut som inte matchar kreditriskskydd , men med grupptryck mikrolån till människor utan bärande värdepapper i Bangladesh utmärkelser och försökte fattigdom av befolkningen lindrar.

Grameen Bank inkluderar även företag inom telefon ( Grameenphone ), energi ( Grameen Shakti ), textil- och byggindustrin och andra tjänster.

Idé och grund

Banken grundades den 2 oktober 1983 av den bangladeshiska ekonomen Muhammad Yunus . Efter en stor hungersnöd i Bangladesh började Yunus leta efter en lösning 1976 för att förbättra situationen för de fattiga i landet. Hans observationer visade att de fattiga bara behövde en liten mängd kapital för sin ekonomiska framgång för att köpa material eller råvaror för sitt hantverk . Men eftersom de bara kunde ta upp lån från penninggivare med orimliga räntor eller var beroende av sina råvaruleverantörer, gjorde de fattigaste knappast någon vinst.

De stora bankerna var ovilliga att ge lån till dessa människor på grund av brist på säkerheter. En annan orsak till banker med normal struktur är obalansen mellan den höga arbetsbelastningen per kund och den låga mängden mikrolån som beviljas till marknadsräntor.

Muhammad Yunus

Yunus själv beskrev situationen enligt följande:

”Jag såg att folk arbetade hårt. Men ändå förblev de fattiga. Varför? De sa till mig att det var för att de inte hade något kapital. Så för att köpa material för att tillverka enkla möbler eller ingredienser till maten som de lagade och sålde på gatan, var de tvungna att låna pengar: antingen från de människor som gjorde råvarorna tillgängliga för dem och sedan också gjorde dem åt dem Produkter betalas för, eller hos penninggivaren som debiterade fruktansvärda räntor. Hur som helst - i slutet av en lång dag fanns det knappast något kvar för dem. "

1976 började Yunus låna ut pengar. Hans erfarenhet var positiv och han fick snart tillbaka lånen med ränta. Han utvecklade ett system där låntagarna - nästan uteslutande kvinnor - kände sig skyldiga att betala tillbaka på grund av personliga band. Och de blev medlemmar och delägare i banken. Grameen Bank tillhör också sina kunder. Av den anledningen erbjöds lån från Grameen Bank endast under förutsättning att små grupper bildades i byarna som utbildades av bankanställda och inställde varandra . Först när de två första gruppmedlemmarna regelbundet hade återbetalat sitt personliga lån ett tag fick de två nästa i sin tur ett lån, så att återbetalningen i tid var i allas intresse. Mer än 98% av de ursprungliga lånen, ofta mindre än $ 50, har återbetalats. Dessutom var medlemmarna tvungna att skapa ett sparkonto på Grameen Bank och att använda det kontinuerligt.

Grameen Bank ställer två villkor för att bevilja lånen:

• Den sökande måste förklara vad han vill använda de lånade pengarna till.
• Förvärv av radio- eller tv-apparater med dessa pengar är förbjudet.

Sociala program

Grameen Bank lånar ut räntefria lån till tiggare upp till 100 taka (rundade 1,05 euro den 13 augusti 2017). Förutom gratis livförsäkring är villkoren ovanligt långa. Låntagare tvingas inte ge upp tiggeri. Men med detta program är återbetalningsgraden högre än 50%.

Dotterbolagen Grameen Telecom och Grameenphone tillhandahåller telefonanslutningar till många byar i Bangladesh . 1997 startade Grameen Telecom projektet Village Phone (bokstavligen: "Village Phone"). Kvinnor kan använda ett lån för att köpa en mobiltelefon som de sedan hyr ut för individuella samtal. På detta sätt kan människor i fattiga landsbygdsområden också ringa och långivarna tjänar en liten inkomst.

Dagens situation

I oktober 2007 hade banken (enligt sin egen information) 7,34 miljoner låntagare, varav 97% kvinnor. Den totala summan som hittills lånats ut är 6,55 miljarder dollar. Banken har 2468 filialer med 24 703 anställda som tar hand om över 70% (80 257) av byarna. 98,35% av de beviljade lånen återbetalas. Banken ägs 94% av kunder och 6% av staten. Med tiden utvecklade banken också egna program där lån på speciella villkor - e. B. Familjelån.

Bankens koncept används nu i 60 utvecklingsländer. I bankens över 30-åriga historia har det bara funnits tre år i banken.

I mars 2011 avskedades Muhammad Yunus som vd för Grameen Bank av åldersskäl. Han väckte rättsliga åtgärder mot sin frigivning utan framgång. Enligt Högsta domstolen i Bangladesh är Grameen Bank en statlig institution och inte en privat bank, så en pensionsålder på 60 år gäller för alla anställda. Yunus var redan 70 år gammal vid denna tidpunkt. I samband med denna tvist anklagade han Bangladeshs regering för att vilja föra Grameen Bank under dess kontroll. Banken skulle bli en regeringsorganisation och dess livsverk skulle äventyras av dålig förvaltning, ineffektivitet och strävan efter vinst.

Uppskattningar

Yunus var (bland andra) 1994 med World Food Prize 1998 med Sydney fredspris och 2006 med "ITU World informationssamhället Award" av ITU utmärkt. Samma år delades Nobels fredspris 2006 lika ut till Grameen Bank och dess grundare, Yunus, för att främja ekonomisk och social utveckling. Projektet stöds av Ashoka . År 2000 fick banken Indiens regering Gandhi Peace Prize .

kritik

Jeffrey Tucker från Mises Institute klagar över att banken inte skulle vara livskraftig utan statlig finansiering. Dessutom ingrep några av bankanställda nyfiket i låntagarnas privatliv.

Tydligen kan banken inte övervinna traditionella förebilder. Fall av missbruk av systemet av män är kända. Enligt lokala studier har kraven på medgift ökat betydligt (trots ett förbud från Grameen Bank).

Sudhirendar Sharma rapporterar om grupper som lånar ut lån till högre räntor och släpper av vinsten. Han förutspådde negativa långsiktiga konsekvenser för projektet eftersom levnadsförhållandena inte skulle förbättras och fattigdomsutvecklingen skulle öka.

Den 20 juli 2010 rapporterade en funktion av Deutschlandfunk kritiskt om framgångarna och de metoder som banken arbetar med. Lånförmedlarna arbetar på provision och verkar driva kunderna till mikrolån. På försummade gäldenärer (särskilt gäldenärer) utövas både psykologiskt och fysiskt tryck av inkasserare för att upprätthålla avbetalningarna och människor tvingas in i en struktur av långvarig skuldbundenhet. Dessutom har meritlistan för denna mikrokreditmodell visat sig vara blygsam. 20% av kunderna gör ett steg mot framgång, medan 80% av kunderna förblir i skuldbundenhet.

Journalisten Kathrin Hartmann är också kritisk till mikrolån: De tjänar inte de fattiga utan det globala finansiella kapitalet. De är inte en mänsklig handling, utan koncentrationen av den neoliberala utvecklingspolitiken: De fattiga ländernas höga statsskuld skulle utvidgas till individen. Tyvärr för hennes forskning om boken We Have to Stay Out. Den nya fattigdomen i konsumentsamhället (2012) turnerade hon i Bangladesh och pratade med flera mikrolåntagare. De låntagare som hon intervjuade skulle ha betydande problem med att återbetala lånen och skulle ta ut ytterligare mikrolån för detta ändamål. I slutändan är de fångade i en skuldfälla.

litteratur

• Muhammad Yunus: Grameen - En bank för världens fattiga. ISBN 3-7857-0948-X .
• Jens Schröder, GMB Akash: Barfota bänken. Nazma Begums lån till framtiden. GEO 10/2006, s. 94-102, Gruner + Jahr, Hamburg.
• Peter Spiegel, Roger Richter, Hans Reitz (red.): Dignity's Power. Familjen Grameen. J. Kamphausen Verlag, Bielefeld, ISBN 978-3-89901-169-2 .
• Gerhard Klas: Mikrofinansieringsindustrin - den stora illusionen eller affären med fattigdom. Förening A, Berlin / Hamburg 2011, ISBN 978-3-86241-401-7 .
• Gerhard Klas, Philip Mader (red.): Göra avkastning och göra gott? Mikrokredit och konsekvenserna av den nyliberala utvecklingspolitiken. Campus Verlag, Frankfurt / New York 2014, ISBN 978-3-593-50112-3 .

webb-länkar

• officiell hemsida
• Information från den Nobelstiftelsen om prisutdelningen till Grameen Bank 2006
• Muhammad Yunus förklarar konceptet med Grameen Bank Video på YouTube (engelska, 5:30 min.)
• Gerhard Klas: En saga från Bangladesh magazine av Südwind Association , 12/2010

Individuella bevis